Как оформить ипотеку в гражданском браке?

Российское законодательство допускает такое явление, как гражданский брак. Согласно статистике, в Москве более 20% молодых людей в возрасте до 30 лет ведут совместное хозяйство в паре, но официально не состоят в браке. Иногда дело доходит до ипотеки и после оформления ипотечного кредита начинаются жизненные коррективы, например, разрыв отношений. Хорошо, если недвижимость была приобретена в долевую собственность, однако, только 1 пара из 10 поступает при покупке квартиры именно так.  В этой статье мы рассмотрим все нюансы ипотеки в гражданском браке.

Как взять ипотеку в гражданском браке?

Ипотеку можно оформить либо на одного из сожителей, либо взять совместный кредит. Рассмотрим каждый случай подробнее.

Ипотечный кредит на одного из сожителей

Один из супругов получает кредит, а второй выступает поручителем. В данном случае при расчете кредита учитывается доход только кредитополучателя. Этой суммы может быть недостаточно. В небольших банках на это закрывают глаза, но при обращении в Сбербанк или ВТБ, у кредитополучателя могут возникнуть проблемы. Недвижимость получает супруг, который оформил кредит, поручитель остается ни с чем.

Ипотечный кредит на обоих супругов

Ипотека и недвижимость оформляются на двоих человек. Оба супруга становятся собственниками квартиры, их доходы складываются вместе при расчете кредита. Судебная практика показывает, что таких случаев немного. Просто многие пары не знают, что они могут оформить общий кредит, поэтому не оформляют отношения. Если один из них безработный или временно не получает стабильный доход, то в этом случае необходимо оформлять ипотеку только на одного супруга.

Почему лучше оформить ипотечную квартиру в долевую собственность?

Как себя обезопасить? Лучший способ – это оформление недвижимости, полученной в результате кредита, в долевую собственность. Долевая схема помогает защитить интересы каждого из супругов. Квартира, которая официально оформлена на одного из сожителей, принадлежит только ему и в случае «развода», второй сожитель ничего не получает. Сожители пытаются доказывать причастность к покупке жилья через суд, однако, это длительный и затратный процесс.

Оформление недвижимости в долевую собственность помогает сделать развод более цивилизованным и справедливым. В случае, если супруги расстаются, то долевую квартиру, даже если она находится под залогом, можно продать, а полученные деньги разделить в соответствии с долями. Если один из сожителей пожелает оставить квартиру себе, то он обязан компенсировать другому его вложения. Если ипотечный кредит не погашен, то банк пересматривает график платежей для экс-супруга, который получает недвижимость.

Пара, живущая в гражданском браке, должна оформлять ипотеку на двоих, если она хочет избежать рисков, в том числе связанных с потерей доли. При разводе, обе стороны вместе с банком продумывают цивилизованный механизм выплат по кредиту, а также то, кто заберет недвижимость.

Плюсы и минусы ипотеки в гражданском браке

В 80% случаев гражданские отношения заканчиваются разрывом. При разводе вся собственность супругов, которая была закреплена за одним из них, так и останется на одном из них. Второй супруг не имеет права претендовать на официальную собственность первого.

Преимущества ипотеки, оформленной парой, не связанной брачными отношениями:

1. Равные условия кредитования как для официально зарегистрированных пар, так и для пар, состоящих в гражданском браке.
2. Кредит оформляется в любом банковском учреждении, для которого основной критерий – это платежеспособность клиента.
3. Возможность оформить недвижимость в долевую собственность: в этом случае при разводе супруги получат долю в квартире, равную вложенным средствам.

К минусам ипотеки относят:

1. Невозможно воспользоваться льготными программами кредитования.
2. Нельзя получить субсидии.
3. Риск остаться без недвижимости в случае, если кредит оформлен неграмотно.
4. Неравномерный налоговый вычет. Согласно налоговому законодательству РФ, каждый гражданин имеет право получить вычет на сумму до 2 млн. рублей при покупке недвижимости. Если недвижимость куплена по долевой схеме, то налоговый вычет будет уменьшен согласно долям супругов.

Самое главное при оформлении – это правильный подход, а лучшее решение – оформить долевую собственность.

Алгоритм действий при разводе

Согласно российскому законодательству, факт сожительства не может породить юридическое основание для раздела имущества. Но ведение общего хозяйства и расходы практически равны отношениям, складывающимся в семье. Если вы желаете настоять на том, что имеете право на часть имущества, то все траты должны быть подтверждены документально.

Если после того, как гражданские отношения закончились, стороны не смогли прийти к мирному решению разногласий касаемо имущества, то им следует обратиться в суд.

Право на совместно нажитое имущество

Как разделить имущество, которое было приобретено в гражданском браке при разводе? Если сторону, которая осталась без недвижимости, не устраивает это, она может обратиться в суд с иском об определении ее доли участия в процессе покупки недвижимости. Главная сложность для суда будет заключаться в установлении трат на имущество как ответчика, так и истца. Бывшие супруги могут предоставить квитанции, выписки из банка и прочие документы чтобы доказать какой именно объем затрат они понесли. На основании предоставленных документов будет вынесен вердикт: имеет ли долю формально не участвовавшая в ипотечном кредите сторона. Однако большинство таких судебных споров оканчивается ничем: как правило, гражданские муж и жена не задумываются над тем, что они могут разойтись, а это значит, что они не хранят чеки и прочие квитанции.

Материнский капитал для погашения ипотеки в гражданском браке

Многие гражданские супруги хотят погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала. Это возможно, если:

• у пары, проживающей в гражданском браке, имеются общие дети, а материнский капитал выделен именно на этих детей, а не на детей от других браков или сожительств;
• если пара оформляет недвижимость в доли.

В остальных случаях погасить ипотеку материнским капиталом, находясь в гражданском браке, не получится. Отметим, что каждый случай индивидуален и если вы сомневаетесь, можете ли вы погасить ипотеку или нет с помощью материнского капитала, то вам лучше обратиться в Пенсионный фонд России.