Использование материнского капитала на покупку жилья

Порядка 45% всех выданных материнских сертификатов идет на улучшение жилищных условий. Эта проблема для россиян является одной из наиболее острых. Поэтому молодые семьи рассматривают все варианты того, как можно использовать материнский капитал на покупку жилья, интересуются, что при этом нужно учитывать, чтобы сделка оказалась законной.

Когда можно использовать?

Когда можно использоватьФедеральный закон № 256-ФЗ регламентирует способы использования материнского капитала и устанавливает сроки его применения. Если семья удовлетворяет условиям программы, она может получить сертификат в любое удобное время. Закон не ограничивает максимальный срок использования денег – потратить средства можно даже после окончания программы, если свидетельство уже будет на руках.

Однако существуют ограничения по минимальному сроку, если речь идет об улучшении жилищных условий или увеличении пенсии матери. Купить недвижимость можно:

  • после исполнения ребенку 3-х лет, если в покупке не используются заемные средства;
  • в любое время, в том числе и до того, как ребенку будет 3 года, если человек оформляет жилищный заем в кредитной организации.

Покупка жилья – не единственный возможный вариант улучшения жилищных условий. Семья может направить субсидию и на другие цели: строительство объекта ИЖС, реконструкция жилой недвижимости с последующим увеличением жилой площади.

Требования, предъявляемые к жилому объекту

На средства маткапитала семьи обычно приобретают квартиры. Но объектом может стать и другая форма жилой недвижимости. Например, на выделенные деньги покупают комнаты, дома или даже часть дома. В любом случае предъявляется ряд обязательных требований к приобретаемому жилью, невыполнение которых будет означать отказ ПФР в расходовании средств:

  1. нахождение в пределах территории РФ (купить заграничную недвижимость с материнским сертификатом не удастся);
  2. жилье обязательно оформляется в собственность всех членов семьи (матери, отца и всех детей);
  3. допускается покупка только индивидуального жилого объекта, а не его части (приобретение части дома, например, возможно, только при условии, что он отделен от других составляющих, имеет свой вход);
  4. жилье пригодно для проживания;
  5. санитарное и техническое состояние помещения находится в норме.

Дополнительно в зависимости от типа недвижимости к приобретаемому объекту могут выдвигаться иные требования. Например, о наличии коммуникаций, отдаленности от города.

Возможные варианты покупки

Покупка недвижимости с участием маткапитала возможна в строго определенных законодательством направлениях (ст. 10 ФЗ № 256). Если исключить оттуда варианты самостоятельного строительства, останутся следующие форматы использования субсидии:

  1. покупка по договору купли-продажи с полным перечислением средств продавцу;
  2. оформление кредита на покупку жилья (причем деньги могут идти как на первый взнос, так и на уплату оставшейся части долга);
  3. заключение договора долевого участия (с полной оплатой суммы, получением рассрочки или оформлением кредита в банке);
  4. участие в строительстве в качестве пайщика жилищно-строительного кооператива.

Эти варианты отличаются не только разностью правоотношений между сторонами, но и процессом оформления документов, получения денег с маткапитала.

Приобретение жилья по договору купли-продажи

Приобретение жилья по договору купли-продажиНекоторые семьи предпочитают не обращаться в банк и расплачиваться за покупку жилья самостоятельно. В этом случае даже всей суммы маткапитала бывает недостаточно – мало где можно найти полноценное жилье за 453 026 рублей. Такое возможно в небольших населенных пунктах, селах. Для городских же жителей этот вариант подойдет, если они имеют хоть какие-то личные накопления.

Договора купли-продажи заключаются при покупке готового жилья, поэтому обычно продавцами выступают другие физические лица. Использовать можно типовую форму документа, но в нем обязательно должны быть включены дополнительные пункты:

  1. Указание срока рассрочки. Без отсрочки выплаты здесь не обойтись, так как ПФР переведет деньги только после заключения и регистрации договора купли-продажи в Росреестре. Лучше устанавливать срок в районе 2 – 3 месяцев, так как на рассмотрение заявления и перевод денег нужно много времени.
  2. О получении денег и остатке задолженности. Этот пункт может и отсутствовать, если стоимость недвижимости не превышает размера материнского капитала. В противном случае ПФР захочет убедиться, что после перевода средств жилье перейдет в собственность владельцев сертификата.

Лучше заключать договор купли-продажи у нотариуса. Он не только подскажет, что делать дальше, но и заверит письменное обязательство сделать владельцами недвижимости всех членов семьи в определенные сроки (оно потребуется при обращении в ПФР).

Договора купли-продажи с участием маткапитала заключаются достаточно редко, так как немногие продавцы готовы брать на себя риски возможной неоплаты. Ведь ответ от сотрудника ПФР можно получить только после письменного обращения.

Оформление кредита на покупку недвижимости

Подавляющее большинство владельцев маткапитала использует его для покупки квартир или иного жилья с привлечением заемных средств. В этом случае занять деньги можно у следующих организаций:

  • банки;
  • кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, работающие не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • банк ипотечного кредитования ДОМ.РФ (раньше назывался АИЖК).

В кредитном договоре с заемщиком обязательно должна быть прописана цель займа – приобретение жилья. Чаще всего клиенты берут в банках ипотеку, но использовать можно и другие виды кредитования, главное, чтобы оно было целевым, то есть, чтобы сотрудник ПФР был уверен, что деньги идут именно на покупку жилья, а не что-то иное.

В случае оформления обычного кредита с указанием цели не допускается, чтобы деньги передавались на руки – это противоречит правилу не обналичивать материнский капитал. Банк или иной кредитор должен перевести положенные средства продавцу недвижимости – физическому лицу, застройщику.

При поиске банка необходимо учитывать требования к недвижимости не только со стороны законодательства, но и самого финансового учреждения. Они могут касаться ветхости, наличия и состояния коммуникаций, готовности жилья (если речь идет о покупке в новостройке).

Применение маткапитала при покупке жилья в кредит может идти на оплату первого взноса, если договор заключается уже после получения сертификата. Если же кредит был оформлен ранее, то со счета в ПФР деньги могут быть отправлены на оплату:

  1. основного тела займа;
  2. начисленных процентов.

Не допускается перечисление маткапитала на уплату начисленных пени, штрафов и иных комиссий по обслуживанию кредита.

При получении налогового вычета на покупку квартиры человек должен помнить, что вернуть деньги из материнского капитала нельзя. То есть, конечный размер вычета должен быть уменьшен на сумму использованных с сертификата средств.

Заключение ДДУ

Заключение ДДУДля многих россиян участие в долевом строительстве стало отличной возможностью снизить расходы на покупку жилья. За счет того, что деньги вносятся в еще не готовый для проживания объект, стоимость его оказывается ниже. Так, квартиры по договору долевого участия могут стоить меньше, чем на вторичном рынке, примерно на 15 – 30%.

Главный недостаток такого формата покупки – наличие рисков недостроя. Поэтому на этапе поиска застройщика необходимо внимательно изучить всю имеющуюся информацию о компаниях, ведущих строительство в конкретном регионе/городе. Нужно брать во внимание следующие особенности:

  1. как давно компания работает на рынке;
  2. сколько жилых объектов она уже построила;
  3. насколько были довольны жильцы купленной недвижимостью;
  4. есть ли у застройщика аккредитация в банках (особенно хорошо, если он аккредитован в крупных учреждениях, таких как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк);
  5. на какой период оформлена аренда земли;
  6. срок действия разрешения на строительство;
  7. финансовые результаты работы компании.

Добросовестные застройщики всю свою документацию размещают на официальном сайте, чтобы потенциальные дольщики могли ознакомиться с ней и подробно изучить условия участия в строительстве.

Важно, чтобы выбранный застройщик был готов принять материнский капитал к оплате. В противном случае провести сделку не удастся. Возможность использования маткапитала прописывается в Уставе организации.

Стать дольщиком человек может на любом этапе строительства, даже если кроме котлована еще ничего нет. Однако при использовании маткапитала предъявляются особые условия к готовности – не меньше 70%.

Договор долевого участия позволяет использовать сразу несколько вариантов оплаты, в том числе с маткапиталом. Каждый из них имеет свои особенности:

 Внесение полной стоимостиПолучение рассрочки от застройщикаОформление кредита в банке
ПлюсыНет переплат.

Можно получить максимально выгодные условия от застройщика.

Можно получить отсрочку до конца строительства (обычно это 12 – 18 месяцев).

Зачастую застройщики не берут процентов за рассрочку – это их способ привлечения новых клиентов.

Необязательно предоставлять всю сумму сразу.

Отсутствует переплата.

Можно практически не иметь собственных сбережений.

Банк обязательно проверяет застройщика, поэтому риск потери денег намного меньше.

Сотрудник банка помогает в оформлении всех документов, самостоятельно переводит деньги застройщику – с клиента эти обязанности снимаются.

МинусыСложно накопить нужную сумму самому.

Можно потерять все свои деньги, если застройщик недобросовестный.

Обычно первый взнос достаточно большой – 50/70% от стоимости жилья.

Размер ежемесячного платежа оказывается большим ввиду высокой стоимости недвижимости.

За все годы использования кредитных средств набегает внушительная сумма переплаты.

Появляются дополнительные траты – например, на оформление имущественной и личной страховки.

Участие в ЖСК

Участие в ЖСКАльтернативой договору долевого участия является покупка квартиры в рамках жилищно-строительного кооператива. Этот формат среди россиян развит плохо, однако и он позволяет использовать материнский капитал. Рисков у пайщиков здесь больше, а обязанностей – столько же. Так, обязательным условием является внесение пая (взноса). После его предоставления человек и становится участником ЖСК.

Сроки оформления

Покупка недвижимости сама по себе требует немало времени, а если будущий владелец использует материнский капитал, то стать полноправным владельцем жилья он сможет еще позже. Потребуется время на рассмотрение заявления на расходование средств (может затянуться на 14 – 30 дней), уведомление (+ еще 5 дней) и перевод денег (еще 1 месяц и 10 дней). Итого на все нужно 2 – 3 месяца. Иногда процесс происходит и быстрее – тут все зависит от занятости сотрудников ПФР.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 512 голосов
Загрузка...
Бесплатный вопрос юристу

Вам будет интересно

Оставить комментарий

Adblock
detector