Алименты и долг по кредиту: что платить в первую очередь?

Согласно Семейному кодексу РФ, мать и отец обязаны в равной мере участвовать в обеспечении потребностей общих детей. Родитель, ушедший из семьи, должен содержать своих отпрысков, даже если у него есть другие долговые обязательства. Причина проста: алименты и долг по кредиту имеют разную правовую природу, поэтому они исчисляются и уплачиваются независимо друг от друга. Однако на практике нередко возникает вопрос о том, какое обязательство приоритетнее, что выплачивать в первую очередь, чтобы не нарушить закон и не погрязнуть в долгах.

Алименты

Они считаются долгами личного характера. Порядок их исчисления и уплаты регулируется нормами ст. 80 – 84 СК РФ, Постановлением Пленума ВС РФ № 56, а также другими актами. Исходя из них, алименты уплачиваются:

• при достижении взаимной договоренности – по соответствующему нотариальному соглашению;
• на основании судебного приказа или решения – в ходе исполнительного производства.

Исполнительный документ является основанием для удержания денежных средств, принадлежащих алиментообязанному. Он предоставляется по месту работы должника в случае, когда у последнего есть стабильный заработок.

Размер выплаты зависит от количества детей в семье: тогда она присуждается в процентах от ежемесячного дохода плательщика. При отсутствии стабильного заработка, получении доходов в валюте либо в натуральной форме алименты могут назначаться в твердой сумме, которая должна обеспечивать базовые потребности ребенка (иного иждивенца).

При необходимости и наличии к тому достаточных оснований получатель алиментов может требовать их увеличения. Для этого он обращается в суд с соответствующим иском или к нотариусу для подписания дополнительного соглашения к договору. Данное право получатель алиментов реализует независимо от долговой нагрузки, которую несет их плательщик.

Кредитный договор

Кредит представляет собой коммерческое обязательство потребительского назначения. Взаимоотношения заемщика и кредитора регулируются договорными условиями, положениями ст. 807 – 818 ГК РФ, а также законами № 353-ФЗ «О потребительском кредите», № 102-ФЗ «Об ипотеке».

При систематической неуплате по кредиту банк обратится в суд, получит решение о взыскании причитающегося долга и сопутствующих ему обязательств. На основании вердикта судьи будет возбуждено исполнительное производство.

Фактически, гражданин окажется в той же ситуации, что и при неуплате алиментов: приставы наложат арест на его банковские счета, имущество, находящееся в собственности, может быть продано с торгов либо придется отдавать часть зарплаты для погашения долгов по займу.

Является ли наличие кредита основанием для уменьшения алиментов?

Ответ на подобный вопрос зависит от момента оформления ссуды. Если заем был получен до вступления в брак, деньги придется возвращать супругу, заключившему кредитный договор. На размер алиментов подобная задолженность не повлияет.

Если кредит оформлялся в браке, то второй супруг обычно является созаемщиком, следовательно, долги по нему будут общими. Здесь возможны три варианта:

1. После развода долги по кредиту поделены поровну, тогда их наличие никак не повлияет на величину алиментов.
2. Долг переоформил на себя родитель, отказавшийся от воспитания ребенка. На этом основании он может потребовать уменьшения алиментных выплат (ст. 119 СК РФ). С банком же стоит договориться о снижении ежемесячных выплат либо о реструктуризации ссуды.
3. Вся задолженность перешла к родителю, воспитывающему ребенка. Тогда он вправе ходатайствовать об увеличении размера алиментов и/или снижении ежемесячных платежей по кредиту.

Сходство и различие кредитных и алиментных долгов

Методы взыскания долгов по алиментам и ссудам (особенно просроченным) практически идентичны. В обоих случаях при отсутствии выплат взыскатель обращается в суд, затем на основании судебного решения получает исполнительный лист, после этого передает его приставам для розыска должника, а главное – его имущества и банковских вкладов. Порядок удержания дохода по исполнительным листам прописан в ст. 99 закона № 229-ФЗ.

Различия между долгами по алиментам и ссудам выявляются при сравнении порядка списания средств. По действующим сейчас правилам погашение личных долгов гражданина является приоритетным по отношению к коммерческим долгам. Нормативной базой служит ст. 111 закона № 229-ФЗ, а также ст. 855 ГК РФ, определяющая очередность списания средств с банковских счетов при их недостаточности:

• 1 очередь – требования, выставленные в связи с причинением вреда здоровью и жизни, обязательства по уплате алиментов;
• 4 очередь – прочие денежные требования по исполнительным листам, в том числе, по погашению текущей и просроченной ссудной задолженности, неустоек, пеней, штрафов.

Помимо этого, для каждого вида задолженности существует свой предельный размер взыскания:

• в счет погашения долгов по ссуде будет списано не более 50% дохода заемщика;
• с родителя-должника по алиментам разрешено удерживать до 70% зарплаты либо иных доходов.

В отношении прощения долгов по займам и алиментам существуют диаметрально противоположные подходы. По действующим законодательным нормам, кредитный долг списывается частично либо полностью при наличии к тому достаточных оснований. Любой заемщик может отстоять свои права в суде, ссылаясь на невозможность выполнения условий кредитного договора, требуя реструктурировать задолженность либо списать ее часть.

Если договориться с банком не получилось, от кредитного бремени можно избавиться путем применения норм закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом признание должника банкротом влечет за собой поражение в некоторых правах, а также дополнительные расходы на оплату судебных издержек и услуг финансового управляющего.

Как расставить приоритеты

Предположим, гражданин Алешин П. Д. оказался в незавидной роли должника: он уже 3 месяца не платит алименты несовершеннолетнему сыну и более полугода отказывается возвращать банку потребительский кредит. Задолженность по алиментам составляет 45 тыс. руб., по ссуде и просроченным процентам – 250 тыс. руб.

У нерадивого плательщика есть текущий счет в банке, который нашли и арестовали судебные приставы, хотя в тот момент денежные средства на нем отсутствовали. 13.01.2020 года к счету был предъявлен исполнительный лист в пользу банка по непогашенной гражданином ссуде, а 27.01.2020 года – исполнительный лист по просроченным выплатам на ребенка.

В феврале на счет Алешина П. Д. поступили 200 тыс. руб. Какой из долгов будет погашаться в первую очередь?

Исходя из требований законодательства, порядок действий будет таким:

1. Определяется общая сумма исковых требований: она составляет 295 тыс. руб.
2. Поскольку поступивших денег для погашения всех долгов недостаточно, необходимо определить очередность списания средств по ст. 855 ГК РФ.
3. Вначале будут перечислены 45 тыс. руб. в счет погашения задолженности по алиментам, потом – оставшиеся 155 тыс. руб. в пользу банка, выдавшего кредит Алешину П. Д.

Оставшиеся 95 тыс. руб. будут переведены банку в счет погашения задолженности по ссуде после очередного пополнения счета.