Процедура перехода из одного НПФ в другой: как сменить НПФ без потерь

Автор: Виктор Альбертович

Время чтения: 6 мин.

Размер шрифта: A+ A-

Некоторые граждане, которые относятся к работоспособному населению, сегодня имеют индивидуальный счет или пенсионные накопления. Они позволяют инвестировать определенную часть страховых взносов (но с 2014 года такие отчисления заморожены и инвестировать можно то, что накопили на счете до этого, или то, что вкладываете добровольно вы или ваш работодатель), увеличивая тем самым размер будущей пенсии. Инвестирует деньги не сам участник системы, а ПФР или НПФ. И, к сожалению, деятельность эта не всегда бывает прибыльной. Поэтому и может возникнуть закономерный вопрос, как осуществить переход из одного НПФ в другой. Об этом и поговорим сегодня.

Что такое НПФ и зачем он нужен?

С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

  • оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
  • перевести их в НПФ.

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

Информирование о пенсионных правах в системе обязательного пенсионного страхования

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:

  • перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);
  • поменять НПФ на другой;
  • выбрать другой инвестиционный портфель.

Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.

Почему стоит менять НПФ?

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

  • компания несет убытки или прибыль очень невелика;
  • есть НПФ с более высокой доходностью;
  • утрата доверия к своему НПФ.

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Как выбрать новый НПФ?

Как выбрать новый фондНе стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ. К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:

  1. Изучите условия инвестирования в НПФ, имеющих лицензию. В соответствующем реестре ЦБ РФ сегодня числится 33 организации. Обязательно убедитесь, что ваша будет пенсия застрахована. Это можно сделать здесь.
  2. Сравните уровень доходности в различных организациях хотя бы за последние 2 – 3 года. Эта информация также находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ. Лучше при сравнении учитывать доходность после уплаты комиссионных управляющей компании, т. к. размер этой платы у разных НПФ может отличаться.
  3. Посмотрите на другие показатели. Можно сравнить уровень активов НПФ, количество участников системы, общий размер вверенных пенсионных накоплений.
  4. Узнайте больше об управляющих. Стоит отдавать предпочтение надежным организациям. Если НПФ является дочерней компанией известного банка или крупной корпорации, это хороший признак.

Сейчас на сайте ЦБ РФ опубликованы показатели инвестиционной деятельности НПФ за 9 месяцев 2019 года. В ТОП-5 по уровню прибыльности инвестирования за минусом комиссионных входят:

Наименование Доходность инвестирования за 9 месяцев 2019 года (за минусом комиссии) Количество застрахованных лиц
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 13,1% 38 401 человек
АО «НПФ «Гефест» 12,88% 30 334 человека
АО «НПФ «Открытие» 11,97% 7 125 521 человек
АО «Ханты-Мансийский НПФ» 11,89% 133 916 человек
АО «НПФ «Эволюция» 11,66% 1 469 302 человека

Поэтому при желании поменять НПФ стоит рассмотреть именно эти варианты в первую очередь.

Варианты перехода

Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:

  • досрочный переход;
  • срочный переход.

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.

  Досрочный Срочный
Плюсы Это самый быстрый вариант перевода средств Доход инвестиционного дохода не потеряется
Минусы Потеря дохода за период после последней фиксации. Чтобы избежать потери, можно дождаться очередной фиксации, а уже потом поменять НПФ (на 5-м году текущего периода фиксации). Может сгореть и часть фиксированной суммы. Ждать придется долго
Сроки В ближайший год. Вы пишете заявление до конца календарного года, переход в новый НПФ осуществляется до конца марта следующего года. Через 5 лет после написания заявления

Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2016 году, при переходе в другой НПФ в 2020 году потеряют свои накопления за 2017, 2018 и 2019 год.

Пример. В текущей НПФ Виссарионову в 2017 году был зафиксирован инвестиционный доход вместе с вложениями в размере 45 000 руб. В 2018 году УК получила прибыль в размере 3 000 руб., а в 2019 – убытки на сумму 2 500 руб. Итого за период доход составил 500 руб. Как лучше поступить Виссарионову. Вариантов тут несколько:

  • Сразу перейти в новый НПФ. Тогда деньги будут переведены в размере 45 000 руб., инвестиционный доход ему перечислен не будет.
  • Дождаться новой фиксации. Тогда перейти в НПФ можно будет только в 2022 году, но зато вся сумма выплаты сохранится, включая инвестиционный доход.

Устанавливать срок в 5 лет в данном случае нецелесообразно, т. к. тогда вместо 3 лет придется ждать 5.

Пример. Войтко перешел в другой НПФ в 2016 году и имел на счету 64 000 руб. В 2017, 2018 и 2019 вложения были убыточными. Потери составили 1 500, 500 и 2 500 руб. соответственно. Следовательно, общая сумма убытка равна 4 500 руб. Войтко хочет сменить НПФ. Как ему это лучше сделать? Варианты такие:

  • Досрочно перевести вложения. Но тогда из фиксированной суммы вычтут убыток, т. е. вместо 64 000 руб. в новый НПФ он переведет только 59 500 руб.
  • Дождаться новой фиксации. И если инвестдоход не окажется положительным за все 5 лет, то размер фиксации останется на уровне 64 000 руб.

Если НПФ вкладывает деньги и несет убытки, то лучше дождаться окончания 5 лет, иначе можно потерять еще больше.

Порядок перехода: куда обратиться?

Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет. Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и СНИЛС. Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте. При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги:

  • согласие на обработку персональных данных;
  • договор ОПС (3 экземпляра);
  • заявление о переходе из одного НПФ в другой.

На сайте ПФР можно подать заявление только о переводе накоплений из одной УК в другую (только при наличии ЭЦП, в противном случае придется идти в отделение ПФР лично), а заявлять о переходе в НПФ нужно непосредственно через свою будущую компанию.

Заявление о переводе накоплений из одной УК в другую на сайте ПФР

До 1 января 2019 года также существовала возможность подать документы через МФЦ. Но после введения Федерального закона № 269-ФЗ от 29 июля 2018 года эта услуга стала недоступна.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 517 голосов
Загрузка...

Автор публикации

4
1

Владимир Михайлович

Высшее юридическое образование (российское право). Окончил Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова. Опыт работы в юридической сфере – более 5 лет.

Публикаций:
2

Виктор Альбертович

Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.

Публикаций:
3

Дмитрий Андреевич

Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.

Публикаций:
4

Юлия Игоревна

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций:
5

Наталья Сергеевна

Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.

Публикаций:
6

Алена Андреевна

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций:
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

21 комментарий

  1. Дмитрий:

    Могу ли я перейти из одного НПФ в другой без указания причины?

    • Юрист-консультант:

      В соответствии с действующим законодательством, указание причины для перехода из одного НПФ в другой не требуется. Действие производится по желанию заявителя. Раздел с причинами перехода вовсе отсутствует в бланке.

  2. Леонида Лазаревна:

    Как часто я могу переходить из одного НПФ в другой?

    • Юрист-консультант:

      Смена негосударственного пенсионного фонда допускается до одного раза на каждый календарный год. Однако стало менее выгодным менять организацию чаще, чем раз в пять лет. Фонд будет фиксировать окончательную сумму накоплений в последний день пятого года. Получается, что смена организации может привести к потере инвестиционного дохода. Частая смена Фонда возможна, но представляется невыгодной гражданам.

  3. Инна Тихомирова:

    Как обеспечить минимальные потери при переходе из одного НПФ в другой?

    • Юрист-консультант:

      С одной стороны, новый Фонд может предлагать более выгодные условия, которые приведут к большим накоплениям. С другой, новое законодательство устанавливает, что частая смена приведет к потере инвестиционного дохода. Поэтому просто подождать пять лет — мало. Нужно знать, в какой год производится начисление инвестиционного дохода. Для получения данной информации, можно обратиться в свой НПФ с заявлением.

  4. Каримова Полина:

    Как получить информацию о состоянии моего лицевого счета?

    • Юрист-консультант:

      На данный момент, ПФР уже не осуществляет самостоятельного извещения граждан о состоянии их лицевого счета. Граждане должны заняться этим самостоятельно. Для получения сведений нужно обратиться в свой НПФ с заявлением.

  5. Андрей Комаров:

    Какой фонд лучше всего выбрать?

    • Юрист-консультант:

      На данный вопрос сложно дать однозначный ответ. Все зависит от особенностей рынка, инвестиционных рисков, прочих моментов. Стоит выбирать надежную компанию, которая не просто обеспечивает максимальный процент, но и сделает так, чтобы он сохранялся стабильно на протяжении длительного периода времени. Нужно обратить внимание, в какие сферы инвестирует организация и являются ли они перспективными.

  6. Игорь:

    Как будут использованы мои средства в НПФ?

    • Юрист-консультант:

      Суть программы в том, что пенсионные накопления граждан, в некоторой части, будут не просто накапливаться, но и приумножаться за счет инвестиций в различные сферы. Направления, в которые вкладываются средства, подбираются НПФ. От этого зависит конечная прибыльность, то есть итоговый размер накоплений. Разные компании предлагают разные варианты инвестиций, существуют различные инвестиционные портфели и программы. Если клиент не желает принимать решение самостоятельно, то с этим поможет конкретный НПФ.

  7. Галина Павлова:

    Для чего мне менять НПФ?

    • Юрист-консультант:

      Негосударственный пенсионный фонд обеспечит получение прибыли от пенсионных накоплений. Если его не выбрать, инвестированием будет управлять специально созданная компания, формально деньги останутся в ПФР. Однако у лица, не выбравшего НПФ, не будет возможности управления процессом и изменения отдельных параметров. Кроме того, процентная ставка будет существенно ниже.

  8. Роман Богданов:

    Какие варианты перехода из одного НПФ в другой существуют?

    • Юрист-консультант:

      Есть срочный и досрочный вариант. Каждый имеет свои минусы и плюсы. Например, при срочном переходе передача средств осуществляется через 5 лет, но инвестиционный доход не теряется. При бессрочном – передача производится немедленно, но лицо потеряет часть накоплений.

  9. Екатерина:

    Как мне перейти с одного НПФ в другой?

    • Юрист-консультант:

      Заявление о смене НПФ подается в тот Фонд, в который планируется перевести свои накопления. Понадобится СНИЛС и старый договор. Также нужно будет заполнить согласие на обработку персональных данных. Все прочие действия новая компания произведет самостоятельно.

  10. Фролов Максим Леонидович:

    Можно ли сменить НПФ онлайн?

    • Юрист-консультант:

      Нет, изменение НПФ невозможно реализовать онлайн. Через сайт ПФР можно изменить только инвестиционную программу. Для этого потребуется наличие электронной подписи. Изменение компании требует личного визита.

  11. Светлана Д.:

    Все хорошо описано, я получила полную информацию.

Оставить комментарий

Adblock
detector