Условия оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: программы, процентная ставка, требования

Автор: Алена Андреевна

Время чтения: 5 мин.

Размер шрифта: A+ A-

Сбербанк является крупнейшим отечественным банком. Он занимает лидирующую позицию среди кредитных учреждений по количеству и объему выдаваемых жилищных займов. Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году и особенности ее оформления.

Какие жилищные программы предлагает Сбербанк

Одним из ведущих направлений работы Сбербанка является обслуживание граждан. Именно сюда чаще всего обращаются люди за ипотекой. Причин тому множество, в том числе и большое количество действующих программ. Так, специализированные условия предусмотрены для следующих категорий граждан:

  • для семей с детьми (в рамках программы господдержки для них устанавливается льготная процентная ставка на определенный период в зависимости от количества детей);
  • военные;
  • молодые семьи;
  • зарплатные клиенты (они получают дисконт в размере 0,5% годовых по базовым программам).

Сбербанк нередко проводит акции для потенциальных заемщиков, позволяющие оформить ипотеку на более выгодных условиях, чем обычно. Также учреждение поддерживает всевозможные государственные инициативы и предлагает льготы для молодых специалистов, бюджетников и других «особых» категорий населения. Подробнее про ипотеку для госслужащих читайте в нашей статье >>.

В рамках ипотеки Сбербанка можно купить не только дом, землю или квартиру, но и более специфические формы недвижимости. Например, здесь есть отдельная программа для покупки гаража или машино-места.

Требования к заемщику

Хоть Сбербанк и обслуживает наибольшее количество ипотечных займов в стране, это не значит, что деньги здесь выдают всем. Напротив, финансовое учреждение тщательно проверяет каждого клиента и выдвигает к ним серьезные требования. В общем виде они выглядят следующим образом:

  • Гражданство. Только РФ. Сбербанк не работает с иностранцами и даже беженцами, живущими по спецпрограмме в России.
  • Возраст. Минимальный порог – 21 год на момент обращения за кредитом. Погасить долг заемщик должен до исполнения 75 лет. Однако этот возрастной порог снижается до 65 лет, если при оформлении заемщик не предоставляет справку о доходах и не подтверждает свою трудовую занятость.
  • Стаж работы. За последние 5 лет суммарно человек должен проработать не меньше 12 месяцев. На текущем месте работы потенциальный заемщик обязан пробыть не меньше полугода.

Никаких иных требований к клиенту банк на официальном сайте не размещает. Однако есть и некоторые «негласные» условия, от выполнения которых зависит вероятность одобрения заявки, а именно:

  • Положительная кредитная история. Кредитная история заемщика – важный фактор для многих банков. Она свидетельствует о том, насколько добросовестно человек относится к своим финансовым обязательствам. Хорошо, если клиент будет иметь за плечами успешно погашенный кредит. Сотрудники Сбербанка рекомендуют тем, кто ни разу не брал деньги в долг, перед оформлением ипотеки взять небольшой потребительский кредит и погасить его согласно графику. Тогда шансы на одобрение будут выше.
  • Уровень дохода. Конкретных суммовых ограничений нет. Тут все зависит от суммы ежемесячного платежа по желаемому займу. Традиционно Сбербанк готов выдать ипотеку при условии, что на платеж будет уходить не больше 40% от совокупного дохода гражданина.

Чем больше плюсов в «копилку» заемщика, тем выше шанс на одобрение ипотеки. При небольших доходах увеличить вероятность положительного исхода можно, оформив кредит по двум документам. Там уровень заработка подтверждать не нужно.

Примечательно, что требования к месту постоянной прописки банк сейчас не предъявляет. Лучше всего обращаться за жилищным займом по месту нахождения приобретаемого жилого объекта.

Общие условия оформления

В Сбербанке разработана целая линейка ипотечных кредитов. Каждый из них имеет свои особенности. Однако можно выделить ряд общих условий кредитования. Заемщику предлагают следующее:

  • валюта – рубли;
  • минимальный размер – 300 000 руб.;
  • срок погашения – от 1 до 30 лет;
  • первый взнос – от 15% (но тут многое зависит от самой программы и типа приобретаемого жилья, например, при оформлении ипотеки по 2 документам размер первоначального взноса возрастает до 50%, а при строительстве собственного дома нужно будет оплатить не меньше 25% от его стоимости из своих денег);
  • платежи – только аннуитетные (дифференцированные платежи Сбербанк не практикует);
  • обеспечение – обычно залогом выступает приобретаемое жилье (исключение возможно при оформлении нецелевого кредита под залог уже имеющейся недвижимости, но это не совсем традиционная ипотека);
  • комиссии – никакие дополнительные взносы за рассмотрение заявки или выдачу денег банк не взимает.

При ипотеке Сбербанк также требует оформления страховки клиентом. Обязательным по закону в таком случае является страхование недвижимости, а вот личная страховка – дело добровольное. Но при отказе от нее возможно повышение процентной ставки или вообще отказ от выдачи кредита.

Процентные ставки

Традиционно наиболее выгодным для оформления в Сбербанке является ипотека на строящееся жилье. По этому направлению установлены самые низкие процентные ставки – от 6,5% годовых. Однако действуют они, если заемщик покупает квартиру у застройщика, являющегося партнером финансового учреждения, и при условии, что срок кредитования не превышает 12 лет. В противном случае базовая ставка устанавливается на уровне 8,7% годовых. По остальным кредитным продуктам действуют следующие проценты:

Программа Минимальная процентная ставка, % годовых
Свой дом под ключ 10,9
Покупка готового жилья 8,5
Строительство жилого дома 9,7
Загородная недвижимость 9,2
Кредит под залог имеющейся недвижимости 11,3
Ипотека + материнский капитал 6,5
Ипотека для участников программы реновации в Москве 8,8
Военная ипотека 8,8
Ипотека на гараж или машино-место 9,7

В таблице представлены минимальные процентные ставки. В зависимости от программы могут предусматриваться определенные надбавки, а именно:

  • за отказ от личной страховки – 1%;
  • для клиентов, не являющихся зарплатными – 0,5%;
  • при отказе подтверждать свой доход – 0,3%.

Рассчитать примерную процентную ставку исходя из индивидуальных условий можно заблаговременно буквально за пару минут. Для этого нужно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. В окне нужно выбрать цель кредитования, регион оформления, стоимость приобретаемой недвижимости, размер первого взноса и срок предполагаемого погашения. Также стоит отметить индивидуальные условия, например, если зарплату в Сбербанке вы не получаете, то соответствующую галочку нужно снять. Так конечные результаты будут более достоверными.

Расчет ипотеки на калькуляторе Сбербанка

Нажмите для увеличения изображения

Когда все параметры будут введены, система автоматически рассчитает и выведет на экран предполагаемые условия ипотеки, включая размер ежемесячного платежа и процентную ставку. Тут же будет указан и размер минимально необходимого дохода. При его недостатке можно попробовать увеличить срок кредита или изменить иные условия. Так получится «подбить» требуемый доход с реальным, что увеличит вероятность одобрения заявки. Кстати, ее можно подать прямо после расчета в калькуляторе. После предварительного ответа останется предоставить в банк запрашиваемые документы, а в случае согласия – оформить ипотеку.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 512 голосов
Загрузка...

Автор публикации

8
1

Владимир Михайлович

Высшее юридическое образование (российское право). Окончил Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова. Опыт работы в юридической сфере – более 5 лет.

Публикаций:
2

Виктор Альбертович

Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.

Публикаций:
3

Дмитрий Андреевич

Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.

Публикаций:
4

Юлия Игоревна

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций:
5

Наталья Сергеевна

Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.

Публикаций:
6

Алена Андреевна

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций:

Другие статьи по теме

Оставить комментарий