Ипотека в Россельхозбанке с условиями и актуальными ставками на 2020 год

Автор: Алена Андреевна

Время чтения: 7 мин.

Размер шрифта: A+ A-

Ипотека для многих россиян – чуть ли не единственная возможность купить собственное жилье. Сейчас этот кредитный продукт становится все более выгодным, в том числе благодаря снижению ключевой ставки (ставки рефинансирования). Сегодня в статье рассмотрим, что представляет собой ипотечный кредит и условия получения ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году.

Какие виды ипотеки есть в Россельхозбанке

Какие виды ипотечного кредита есть в банкеРоссельхозбанк – один из крупнейших отечественных банков. Свою работу он начал в 2000 году. Изначально банк открывался для развития кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора. Сегодня это универсальное кредитное предприятие, работающее со всеми слоями населения. Среди ипотечных кредитов представлены отдельные программы для следующих категорий населения:

  • для жителей сельской местности (сельская ипотека, выдача ее начала осуществляться в 2020 году);
  • для молодых семей (в рамках программы господдержки населения, применения маткапитала и специальных сертификатов);
  • для военных (предусматривается первичная ипотека и перекредитование военной ипотеки, оформленной в других учреждениях);
  • для многодетных семей (господдержка в рамках Федерального закона № 157-ФЗ от 3 июля 2019 года).

Также банк часто проводит различные акции, позволяющие снизить действующую ставку по оформляемому жилищному займу или получить другие бонусы. Например, сейчас действует пониженная процентная ставка от 8% годовых при покупке квартиры или таунхауса от застройщика или на вторичном рынке.

Действующая ставка по оформляемому жилищному займу

Общие требования к потенциальному заемщику

Россельхозбанк предлагает много программ жилищного кредитования, включая займы на покупку личного дома. Однако наиболее популярным все же остается ипотека на квартиру. В общем случае к заемщикам предъявляются индивидуальные требования. Они касаются следующих факторов:

  • Гражданство. Россельхозбанк готов кредитовать только россиян, даже для беженцев здесь не предусмотрена возможность одолжить деньги на покупку жилья.
  • Возраст. На момент оформления кредита заемщику должно быть не меньше 21 года. Предельный же возраст рассчитывается на дату полного погашения ипотеки. Обычно он устанавливается на уровне 65 лет. Увеличение возможно при наличии созаемщика и при условии, что к 65 годам пройдет уже не меньше ½ срока выплат.
  • Регистрация. Нужна постоянная регистрация в РФ без привязки к региону. Также приветствуется наличие временной регистрации в субъекте РФ, куда обратились за кредитом.
  • Общий стаж работы. Должен составлять не меньше 12-ти месяцев в течение 5-ти последних лет. На пенсионеров это требование не распространяется, а для зарплатных клиентов оно снижено до 6-ти месяцев.
  • Стаж работы на текущем месте. В общем порядке должен быть не меньше полугода. Для зарплатных клиентов планка снижена вдвое – от 3 месяцев.

Плюсы ипотеки в РСХБ

По итогам 2019 года Россельхозбанк уверенно вошел в 10-ку отечественных банков по количеству выданных жилищных займов. Одной из причин такой популярности стало большое количество преимуществ предложений банка. К плюсам можно отнести то, что:

  • заемщику не нужно платить какие-то скрытые или дополнительные комиссии;
  • можно самому выбирать способ погашения задолженности – равными платежами или дифференцированными (многие крупные банки не практикуют использование дифференцированных платежей, т. к. они с точки зрения переплаты более выгодны для заемщика);
  • можно погасить долг раньше заявленного в договоре срока, не получив за это каких-либо дополнительных санкций и штрафов;
  • множество программ со спецусловиями для отдельных категорий населения;
  • возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода (по 2 документам).

К тому же, определить потенциальный размер переплаты и ориентировочную процентную ставку можно, не выходя из дома. Для этого достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте РСХБ. Просто вводите условия кредита и тут же получаете предварительный расчет.

Предварительный расчет на ипотечном калькуляторе на сайте банка

Нажмите для увеличения изображения

В нем указывается потенциальная процентная ставка, размер ежемесячного платежа и другие условия кредита. Например, тут выводится сумма займа, на которую вы можете рассчитывать с получаемым доходом. При необходимости можно посмотреть график платежей и даже получить всю информацию по расчету на свою электронную почту.

Также система предложит оформить заявку буквально в 2 клика. Достаточно будет указать Ф.И.О., дату рождения, электронную почту, ближайший филиал банка, свой телефон, сумму и срок займа.

Заявка на ипотеку на сайте банка

Нажмите для увеличения изображения

Общие условия ипотеки в Россельхозбанке

Основные условия ипотечного жилищного кредитования

Для отдельных категорий населения Россельхозбанк разработал индивидуальные ипотечные программы. Те же, кто не относятся к ним и не участвуют в акциях банка, оформляют жилищный кредит на общих основаниях. По этому направлению можно купить в кредит:

  • квартиру, включая таунхаус, или апартаменты на первичном или вторичном рынке;
  • земельный участок;
  • дом с участком.

Вот основные условия такой программы:

  • валюта – рубль;
  • срок погашения – не более 30 лет;
  • минимальная сумма – 100 000 руб.;
  • максимальный размер кредита – до 20 млн руб. в общих случаях, до 60 млн руб. при покупке квартиры или апартаментов, а также при заключении ДДУ с застройщиком.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке на общих основаниях зависит от ряда факторов, включая статус заемщика, размер первого взноса, особенностей сделки купли-продажи и стоимости самого жилья. Так, для всех категорий граждан устанавливаются единые ставки при покупке жилья у ключевых партнеров банка:

Сумма кредита При покупке по ДДУ При покупке по договору купли-продажи
Меньше 3 млн руб. 9,3% 9,4%
От 3 млн руб. 9% 9,1%

Если же покупка квартиры, таунхауса или апартаментов производится не через партнеров банка, то процентные ставки будут выше, и они будут зависеть еще от статуса клиента:

Категории заемщиков Зарплатным или «надежным» клиентам Работникам бюджетных организаций Остальным физическим лицам
До 3 млн руб. По ДДУ 9,4% 9,45% 9,5%
По договору купли-продажи 9,5% (для молодых семей – 9,45%) 9,55% (для молодых семей – 9,5%) 9,6% (для молодых семей – 9,55%)
От 3 млн руб. По ДДУ 9,3% 9,35% 9,4%
По договору купли-продажи 9,4% (для молодых семей – 9,35%) 9,45% (для молодых семей – 9,4%) 9,5% (для молодых семей – 9,45%)

А вот при покупке земельного участка или дома с землей ставки будут значительно выше – от 13,35 до 13,5% в зависимости от категории заемщика.

«Надежным» клиентом РСХБ считает тех клиентов, которые имеют положительную кредитную историю по займам, погашенным не более 1 года назад в Россельхозбанке или любом другом отечественном банке.

В случае отказа от личной страховки банк также увеличивает процентную ставку на 1% годовых вне зависимости от категории заемщика. Выгодность такого решения лучше просчитать заранее, учитывая переплату по кредиту и стоимость страховки. Но не забывайте, что полис – это еще и защита от непредвиденных ситуаций вроде болезни или увольнения.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотечному кредитуОбязательным условием почти любого ипотечного займа является предоставление первого взноса. Размер его зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и особенностей сделки. Первый взнос определяется в процентном соотношении от цены покупаемого жилого объекта. В РСХБ по общему правилу устанавливается следующий минимальный порог первоначального взноса:

  • От 15%. Если вы покупаете квартиру вне зависимости от того, на первичном рынке или нет. Это значение также действительно при покупке таунхауса по договору купли-продажи и земельного участка. Но тут есть исключения. Например, если жилье приобретает человек, имеющий основной доход от ведения ЛПХ, то размер взноса для него возрастает до 20–25%.
  • От 20%. Если вы покупаете таунхаус по договору ДДУ.
  • От 25%. Если приобретается дом с землей по договору купли-продажи.
  • От 30%. Если совершается покупка апартаментов (вне зависимости от особенностей сделки).

Страхование, залог и комиссии

РСХБ традиционно не взимает со своих клиентов комиссию за рассмотрение заявок и выдачу самого кредита в случае одобрения. Обеспечением по ипотеке выступает залог приобретаемой недвижимости (исключение составляет целевая ипотека, где деньги на покупку жилья выдаются в залог уже имеющейся недвижимости). Подробнее про ипотеку под залог имеющегося жилья читайте в нашей статье >>.

Также банк предусматривает обязательное оформление страховки приобретаемой недвижимости. Личная страховка жизни и здоровья является добровольной, однако отказ от нее автоматически повышает процентную ставку по кредиту на 1% годовых.

По регламенту заявки на ипотеку рассматриваются банком не дольше 5 рабочих дней, но на практике по онлайн-заявкам отвечают уже в течение 1–2 рабочих дней.

Требуемые документы

Оформление ипотеки в любом банке сопровождается подачей пакета документов в отделение. При обращении в Россельхозбанк потребуют:

  • заявление-анкету (можно заполнить заранее, распечатав бланк, или внести данные с подсказками кредитного специалиста непосредственно в отделении);
  • российский паспорт;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • сведения о семейном положении;
  • справку о доходах или иные документы, подтверждающие финансовое состояние;
  • подтверждение трудовой занятости.

В последствии также понадобятся документы на приобретаемую недвижимость. Но перечень их сильно разнится в зависимости от типа объекта.

Если подтвердить свои доходы официально вы не можете, воспользуйтесь программой Россельхозбанка «Ипотека по двум документам». Здесь приносить справку о з/п не придется. Но будьте готовы отдать первый взнос в размере не менее 40–50% от стоимости приобретаемого жилья.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 511 голосов
Загрузка...

Автор публикации

8
1

Владимир Михайлович

Высшее юридическое образование (российское право). Окончил Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова. Опыт работы в юридической сфере – более 5 лет.

Публикаций:
2

Виктор Альбертович

Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.

Публикаций:
3

Дмитрий Андреевич

Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.

Публикаций:
4

Юлия Игоревна

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций:
5

Наталья Сергеевна

Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.

Публикаций:
6

Алена Андреевна

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций:

Другие статьи по теме

Оставить комментарий