Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке в 2026 году

Покупка жилья по жилищному займу – ответственный шаг, требующий от заемщика заранее просчитать возможность вовремя погашать задолженность перед финансовым учреждением. Однако все жизненные ситуации заранее предугадать нельзя. На этот случай будет полезной страховка недвижимости, жизни и титула. Какие-то из этих форм являются обязательными, какие-то нет. Сегодня расскажем про страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Разновидности полисов

Покупая жилье в ипотеку с использованием денег финучреждения, заемщик передает жилье в залог кредитору. При этом банк выдвигает определенные требования к владельцу квартиры. Касаются они и страхования недвижимости. Вообще, в случае с ипотекой различают 3 вида страховых полисов:

• Недвижимости. Страхуются конструктивные элементы жилища.
• Титула. Речь идет уже о страховке прав собственности покупателя жилья от посягательств третьих лиц. Наиболее распространенная ситуация: человек покупает квартиру, а потом выясняется, что сделка была незаконной (например, есть еще один владелец). При наличии такой страховки человек исключает вероятность потери жилья. Даже если «третье лицо» и возникнет, то страховая компания вернет деньги. Титульное страхование в отношении квартир на первичном рынке не имеет смысла, а вот при покупке на вторичке стоит подумать о таком полисе.
• Личное. Речь идет о страховании жизни и здоровья самого заемщика. Так, в случае нетрудоспособности или смерти обязательства по выплате долга берет на себя компания-страховщик.

То, обязательно или нет оформлять каждую из страховок, определяет российское законодательство и особенности заключаемого кредитного договора. Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, страхование недвижимости является обязательным условием ипотечного займа. А вот титульное и личное покупаются по желанию клиента.

Какие виды страховок нужны для ипотеки?

В Сбербанк за жилищным займом россияне обращаются чаще, чем в любое другое учреждение. Выбирая программу, нужно смотреть на условия не только кредитования, но и страхования. Здесь действуют следующие условия:

• страхование квартиры – обязательно;
• личное и титульное страхование – по желанию клиента.

Причем страхование титула Сбербанк не требует оформлять даже косвенно (нет повышающих коэффициентов и прочего). Более того, у дочерней страховой компании даже нет соответствующего продукта. А вот личную страховку банк пытается уговорить оформить. Если вы от нее откажетесь, то процентная ставка по кредиту автоматически увеличится на 1% годовых. При крупной сумме займа это может вылиться в серьезную переплату.

Программа страхования квартиры

Для клиентов, оформляющих ипотеку, Сбербанк предлагает отдельную программу – «Страхование ипотеки онлайн».  Ее главные преимущества заключаются в следующем:

• простота оформления – оплатить и получить полис можно дистанционно, в онлайн-режиме буквально за 5 минут;
• удобство – вам не придется нести полис кредитному специалисту, все сведения будут отправлены страховщиком автоматически;
• выгода – цена полиса определяется индивидуально и зависит в большей степени от уровня задолженности перед банком, т. е. каждый год его стоимость будет постепенно уменьшаться.

От чего есть защита?

Нажмите для увеличения изображения

Обязательное страхование недвижимости в Сбербанке по специальной программе для ипотечного займа предполагает страхование «конструктива». Если объектом выступает квартира, то в их число входят:

• стены;
• перекрытия и различные перегородки;
• входная дверь;
• окна.

В программу включен целый перечень возможных рисков. Так, выплата полагается в случаях, если квартира пострадала из-за:

• пожара;
• потопа;
• взрыва бытового газа или иного характера;
• природных стихийных бедствий, катастроф;
• падения предметов или летательных тел;
• незаконных действий третьих лиц.

Выгодоприобретателем выступает банк, т. к. имущество находится у него в залоге. Однако сверх суммы погашения ипотеки деньги выплачивают владельцу жилья.

Условия

Полис оформляется сроком на 1 год. Приблизительная его стоимость равна 0,25% от суммы долга перед банком. Однако учитываются и другие критерии, в том числе:

• тип объекта недвижимости;
• год его постройки;
• наличие/отсутствие деревянных перекрытий.

Страхование деревянного дома обычно обходится значительно дороже. А вот цена полиса на квартиру иногда оказывается даже меньше заявленных 0,25%.

Как оформить?

Сбербанк старается сделать предоставление услуг своим клиентам максимально удобным. Особенно это касается оформления ипотеки и покупки сопутствующей страховки. Так, сегодня сделать полис можно не только через банк или офис страховой компании, но и полностью дистанционно. Особенно актуально это для тех, кто хочет продлить страховку по действующей ипотеке. Оформление доступно на 2 сервисах:

1. ДомКлик. Здесь достаточно указать сведения о недвижимости и размер долга, после чего система сформирует доступные предложения конкретно для вас. Кстати, здесь будут выводиться программы не только дочерней компании Сбербанка. Для последующей покупки полиса нужно выбрать одно из предложений. Завершить покупку можно с авторизацией (так нужно будет вводить меньше данных – они подгрузятся автоматически) или без нее (нужно будет вводить ФИО, дату рождения, номер телефона, электронную почту, данные паспорта и кредита, начало действия полиса). После останется оплатить покупку и получить полис.

Нажмите для увеличения изображения

2. На сайте «Сбербанк Страхование». Здесь уже выбирать страховщика нельзя. Работа с калькулятором будет примерно такой же, что и на ДомКлик. А цена на обоих сервисах одинаковая. После останется ввести сведения о себе и кредитном договоре, оплатить полис и получить его (договор вышлют на указанную электронную почту).

Нажмите для увеличения изображения

Перед оформлением полиса также стоит внимательно изучить условия договора и особенности получения страхового возмещения. Так выглядит типовой договор:

Напоминаем, что отказ от покупки полиса чреват сразу несколькими неприятностями. Во-первых, можно лишиться жилья и при этом остаться должником перед банком. Во-вторых, за каждый день отсутствия полиса начисляется неустойка в размере ½ процентной ставки. В итоге может набежать круглая сумма. Поэтому мы рекомендуем озаботиться продлением полиса заблаговременно, тем более начало действия договора можно перенести на будущее (начиная с завтрашнего дня после оформления покупки).