Сельская ипотека в 2026 году: новая программа господдержки со ставкой 0,1 – 3 процента

Немногие люди, особенно молодые, готовы жить в сельской местности. Государство, чтобы стимулировать такую миграцию, предусматривает для них различные программы. Отсутствие жилья является серьезной проблемой для большинства россиян, даже если речь идет о покупке недвижимости в деревнях. Поэтому и была введена сельская ипотека с 2020 года. В статье рассмотрим основные особенности этой программы и то, кому она доступна.

Правда, что в селе можно оформить льготную ипотеку?

Сельская местность имеет свои специфические особенности, касающиеся не только экономической ситуации и наличия работы, но и жилья. Несмотря на то, что стоимость его здесь в разы ниже, чем в больших городах, собственных денег у многих на покупку не хватает. Поэтому государство разработало очередную программу для сельских жителей. Главная ее особенность заключается в возможности оформления ипотеки на льготных условиях. Действовать они начали с 1 января 2020 года. Суть заключается в снижении устанавливаемой ставки по ипотеке до 3% годовых. Сделать полный расчет ипотеки можно в онлайн-калькуляторе.

Законодательное урегулирование

Информация о введении льготной ипотеки в селах появилась еще весной 2019 года. Ее запуск производился в рамках еще более масштабной программы, направленной на развитие сельских территорий в России. По ней предусматривается не только предоставление жилья на особых условиях, но и другие меры поддержки, а именно:

• создание более развитой инфраструктуры на селе;
• благоустройство территорий;
• увеличение числа рабочих мест;
• увеличение количества средств общественного транспорта.

В целом на это направление было выделено из федерального бюджета порядка 2,3 трлн руб. Этих денег должно хватить на весь период действия программы. Идти она будет с 2020 по 2025 год.

Где можно оформить

Чтобы воспользоваться льготами при оформлении ипотеки, сельские жители могут обратиться за кредитом в банк-участник данной программы. Сейчас информация размещена на сайте всего 1 банка – Россельхозбанка. Хотя еще до старта программы о своем участии заявлял и Сбербанк, но пока на их официальном ресурсе никакого подходящего ипотечного продукта не появилось. Поэтому в настоящее время оформить кредит на особых условиях можно только через Россельхозбанк.

Требования к получателю

Один из наиболее популярных вопросов сегодня – кто имеет право на участие в сельской ипотеке. Законодательно устанавливаются следующие требования:

• наличие регистрации в сельской местности;
• официальное трудоустройство в сельской местности.

Дополнительно есть ограничения по месту работы. Претендовать на льготу могут люди, которые трудятся в социальной, ветеринарной или агропромышленной сферах. Причем стаж работы на таких предприятиях должен составлять не меньше 12 месяцев.

Исходя из заявленных требований, можно сделать вывод, что человеку недостаточно переехать в село. И даже наличие работы в школе, больнице или иных учреждениях не дает само по себе права на льготу. Нужно еще найти того, кто будет готов прописать тебя у себя для получения в дальнейшем субсидии. Потенциальные участники программы таким раскладом были недовольны. Многие из них отметили следующие сложности:

• не имея своего жилья в деревне, прописаться очень сложно, а если жилье уже есть – то зачем будет нужна ипотека;
• найти работу в селе – тоже сложная задача.

Современные сельчане обычно живут в такой местности либо из-за отсутствия какого-либо выбора, либо из-за любви к природе. Последние нередко ездят работать в город, чтобы иметь приличный доход.

Требования Россельхозбанка

В Россельхозбанке требования к участникам программы «Сельская ипотека» более лояльные. Так, получить финансовую поддержку на льготных условиях могут те, кто удовлетворяют следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст – от 21 до 65 лет (при наличии созаемщика максимальная планка может быть увеличена до 75 лет);
• постоянная регистрация в любом из регионов РФ (причем привязки к сельской местности банк не делает);
• общий стаж – от 1 года;
• стаж на текущем месте работы – от полугода (если вы зарплатный клиент, то еще меньше – от 3 месяцев).

Никаких дополнительных ограничений относительно количества членов семьи, наличия детей и пр. программа не предполагает.

Какое жилье можно купить

Формально, программа не устанавливает ограничений относительно типа приобретаемой недвижимости. Т. е. соискатель на выделенные средства может купить не только дом или земельный участок для дальнейшего строительства, но и квартиру. Однако в программе Россельхозбанка указаны следующие виды целевого использования:

• покупка земли в сельской местности и возведение на ней жилого объекта (строительство осуществляется по договору подряда);
• возведение жилого объекта или его достройка на собственной земле;
• покупка готового или строящегося дома вместе с землей (у физического или юрлица – не имеет значения) с заключением договора купли-продажи или ДДУ.

Даже если выбранный жилой объект входит в одну из этих групп, после подачи заявки на ипотеку его будут рассматривать индивидуально. Важно, чтобы удовлетворялись следующие требования:

• возможность проживания в любое время года (т. е. необходимо наличие отопления);
• наличие инженерных систем (электричество, канализация, вода).

Последнее требование во многих сельских местностях выполнить сложно или невозможно. Поэтому обсуждать возможность кредитования нужно с банком.

Что предлагает Россельхозбанк

Сельская ипотека пока доступна россиянам только в Россельхозбанке. Именно сюда и нужно обращаться для получения льготных условий кредитования. Причем выгодность их будет определяться в индивидуальном порядке.

Условия получения по программе следующие:

• валюта – рубли;
• срок погашения – до 25 лет;
• первый взнос – не меньше 10% от стоимости приобретаемого объекта (т. е. если покупаете за 800 000 руб., то самостоятельно нужно внести хотя бы 80 000 руб.);
• минимальный размер – 100 000 руб.;
• максимальная сумма – от 3 до 5 млн руб. в зависимости от местоположения недвижимости (максимальная планка предусмотрена для регионов ДФО и Ленинградской области);
• способ погашения – по выбору заемщика может быть выбрана аннуитетная или дифференцированная форма платежа (последняя считается более выгодной с точки зрения переплаты, но и платежи в первую половину кредита по ней будут существенно больше);
• дополнительные комиссии – не взимаются.

Отдельного внимания заслуживают процентные ставки, ведь в их снижении и заключается льгота по программе. Базовое значение составляет 11,5% годовых, оно применяется к обычным гражданам в рамках ипотечных продуктов. Если же вы оформляете кредит как житель сельской местности, то процентная ставка будет составлять:

• 2,7% годовых – при наличии личной страховки;
• 3% годовых – при отсутствии личной страховки.

Однако возможно понижение этой ставки вплоть до 0,1% годовых, но исключительно при условии получения финансовой помощи из местного бюджета. Что это значит? Что разницу между устанавливаемой для всех и действующей для вас ставкой уплачивают местные власти из бюджета.