Как рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке под более низкий процент в 2020 году

Автор: Алена Андреевна

Время чтения: 6 мин.

Размер шрифта: A+ A-

Россияне при покупке недвижимости нередко оформляют ипотеку, средний срок которой составляет 10–20 лет. Это довольно внушительный период времени, в течение которого человеку приходится ежемесячно вносить платежи по кредиту. Но никто не может гарантировать, что на протяжении всего срока его финансовая ситуация не изменится. Например, человека могут сократить или уволить с работы, уменьшить зарплату, он может временно заболеть или частично потерять трудоспособность. Такие обстоятельства могут уменьшить платежеспособность заемщика. И изменение условий кредитования в таком случае становится лучшим выходом из ситуации. Тогда люди прибегают к реструктуризации долга. Одним из подходящих вариантов в некоторых случаях может стать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году. Об условиях такого кредитования мы и поговорим сегодня.

Когда стоит прибегать к рефинансированию

Когда стоит прибегать к перекредитованиюРефинансирование ипотечного займа подразумевает перекредитование в другом банке. Обращение за изменениями условий в своем финансовом учреждении же обычно подразумевает реструктуризацию задолженности. Последнюю стоит применять как раз в сложных жизненных обстоятельствах (при болезни, потере работы и т. д.). Можно также рассмотреть вариант с ипотечными каникулами. А вот рефинансирование лучше использовать при том же уровне финансовых возможностей, но если вы хотите:

  • снизить общую переплату по кредиту;
  • уменьшить процентную ставку по ипотеке;
  • уменьшить срок кредитования;
  • получить дополнительную сумму в долг (обычно эта цель идет как дополнение к одной из трех вышеупомянутых).

Россияне обращаются за рефинансированием чаще всего для снижения процентной ставки, т. к. хотят получить более выгодные условия кредитования. В 2020 году обращение в другой банк за перекредитованием становится более актуальным. Сейчас в банках действуют одни из самых низких процентных ставок за все время существования ипотеки в России. Этому поспособствовало и снижение ключевой ставки ЦБ РФ – с начала 2019 года она уменьшилась на 2,25 пунктов и сегодня составляет 5,5%.

Размер ключевой ставки ЦБ РФ

Нажмите для увеличения изображения

Снижение ставок на оформляемые кредиты побуждает текущих заемщиков обращаться в банки для рефинансирования имеющихся у них ипотек. Одну из актуальных и наиболее выгодных программ предлагает Россельхозбанк.

Условия рефинансирования ипотеки Россельхозбанком

Условия программы

Россельхозбанк – один из крупнейших банков страны. Кредитование граждан является одним из приоритетных направлений. Есть здесь и программа рефинансирования ипотечных займов. Банк готов выделять деньги для погашения кредита, ранее взятого в следующих целях:

  • покупка квартиры (не важно – первичный рынок или нет);
  • покупка дома или таунхауса с землей;
  • рефинансирования другого жилищного займа.

Последнее означает, что Россельхозбанк готов повторно рефинансировать ипотеку, т. е. ту, которую вы уже рефинансировали. Правда, речь будет идти уже о рефинансировании второго кредита. Такие условия предлагают немногие банки.

Денежные средства выделяются заемщику в российских рублях, кредитование в валюте программой не предусмотрено. Минимальный размер кредита составляет 100 000 руб. Вообще же можно одолжить до 5 млн руб. Увеличение этой суммы возможно только для жителей отдельных регионов:

  • для покупки дома/таунхауса с землей – до 10 млн руб. при условии, что расположен он в Москве, Санкт-Петербурге или Московской области;
  • для приобретения квартиры – до 20 млн руб. при покупке жилья в Москве, до 15 млн руб. при совершении сделки в Санкт-Петербурге и до 10 млн руб., если недвижимость приобретается в Московской области.

Максимальный размер кредита дополнительно ограничивается стоимостью залоговой недвижимости, которой выступает как раз объект текущей ипотеки: не больше 80% при залоге квартиры или таунхауса, до 75% при залоге дома с землей.

Срок кредита может достигать 30 лет по усмотрению самого заемщика, а вот процентная ставка устанавливается исходя из особенностей рефинансируемого кредита. Значения зависят от типа залоговой недвижимости, размера самого кредита и статуса заемщика. Если речь идет о приобретении квартиры, то процентные ставки будут следующие:

Сумма кредита Для зарплатных и «надежных» клиентов Для работников бюджетных организаций Для остальных клиентов
По ДДУ До 3 млн руб. 10,25% 10,3% 10,4%
От 3 млн руб. 10,15% 10,2% 10,3%
На вторичном рынке До 3 млн руб. 10,55% 10,6% 10,7%
От 3 млн руб. 10,35% 10,4% 10,5%

«Надежными» Россельхозбанк считает клиентов при наличии погашенного в течение последнего года кредита без просрочек (в самом Россельхозбанке или другом кредитном учреждении).

Если же ипотека оформлялась для покупки таунхауса, то действовать будут те же процентные ставки, что и при покупке квартиры на вторичном рынке, т. е. от 10,35% до 10,7% годовых. Более высокие значения предлагают тем, кто хочет рефинансировать ранее перекредитованную ипотеку или жилищный займ, оформленный для покупки дома с участком. Здесь уже процентная ставка от суммы кредита не будет зависеть. Значение будет иметь только категория заемщика:

  • зарплатные и «надежные» клиенты – 13,35%;
  • работники бюджетной сферы – 13,4%;
  • остальные – 13,5%.

По всем типам жилья мы ранее указали базовые ставки. Они могут быть повышены на 1% при отказе от личной страховки (жизни и здоровья) и на 2% до момента предоставления в банк выписки из ЕГРН об отсутствии обременений со стороны банка, изначально выдавшего рефинансируемую ипотеку.

Подробнее о том, как выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке и обязательно ли это, читайте в нашей статье >>.

Кто может рефинансировать

Россельхозбанк относится к потенциальным заемщикам достаточно лояльно. Однако определенные требования к своим клиентам там все же предъявляют. Они касаются:

  1. Гражданства. Исключительно российское, для иностранцев программа не предусмотрена.
  2. Регистрации. Нужна регистрация на территории РФ (либо по месту своего жительства, либо по месту пребывания).
  3. Возраста. На момент оформления кредита клиенту должно быть не меньше 21 года. А полностью погасить долг перед банком он должен до 65 лет. Этот порог может быть увеличен до 75 лет при наличии созаемщика и при условии, что до исполнения 65 лет должна пройти хотя бы ½ срока кредитования.
  4. Стажа. На пенсионеров это требование не распространяется. Остальные же граждане должны иметь не меньше 1 года общего стажа за 5 последних лет и не меньше полугода на текущей работе.

Россельхозбанк особые условия кредитования предлагает гражданам, ведущим ЛПХ. Требования к стажу на обычной работе к ним не предъявляются. Достаточно наличия записей из похозяйственной книги о ведении ЛПХ в течение хотя бы последнего года до момента обращения за рефинансированием в банк.

Какую ипотеку рефинансируют

Россельхозбанк предъявляет требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемой ипотеке. Они выглядят так:

  • валюта – только рубли;
  • залогом выступает приобретенная недвижимость;
  • положительная кредитная история по этому займу + ранее он не должен быть пролонгирован/реструктуризирован банком-кредитором;
  • отсутствие длительных просрочек по нему (суммарно не больше 30 дней за последние полгода);
  • окончание срока действия – не меньше 6 месяцев при отсутствии любых просрочек по кредиту, не меньше 12 месяцев в остальных случаях.

Получить предварительное решение по рефинансированию можно онлайн на сайте банка >>. До этого мы рекомендуем воспользоваться их ипотечным калькулятором и произвести необходимые расчеты. Рассмотрение заявки и вынесение окончательного решения занимает не больше 5 рабочих дней, но обычно происходит раньше.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 511 голосов
Загрузка...

Автор публикации

8
1

Владимир Михайлович

Высшее юридическое образование (российское право). Окончил Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова. Опыт работы в юридической сфере – более 5 лет.

Публикаций:
2

Виктор Альбертович

Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.

Публикаций:
3

Дмитрий Андреевич

Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.

Публикаций:
4

Юлия Игоревна

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций:
5

Наталья Сергеевна

Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.

Публикаций:
6

Алена Андреевна

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций:
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector