Юридическая помощь онлайн
сайт юридических консультаций
Время прочтения: 7 мин.
Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!Ипотечное кредитование для россиян перестало быть чем-то особенным. Граждане все чаще приобретают жилье с помощью кредитных средств. Существует и еще одна форма ипотеки – коммерческая. Предоставляется она субъектам малого, среднего и даже крупного бизнеса. И хоть интерес к таким программам у организаций растет, до объемов оформляемых жилищных займов им еще далеко. Сегодня поговорим о том, что такое коммерческая ипотека для юридических лиц, какие она имеет особенности, разберем наиболее выгодные действующие программы.
Коммерческая ипотека – это разновидность ипотеки, заемщиком по которой выступает организация или ИП, а залоговым имуществом становится нежилая недвижимость – офисы, склады, торговые площади, производственные помещения и т. д. Такую ипотеку еще называют бизнес-ипотекой или разновидностью инвестиционного займа. Она имеет следующие отличия от классического жилищного займа:
В России коммерческая ипотека развита плохо, в отличие от стран Европы, где многие представители бизнеса предпочитают использовать кредитные средства для покупки. Но там и проценты по займам совершенно другие. Высокие ставки – не единственная причина низкой популярности бизнес-ипотеки. Отечественное законодательство в этой области развито слабо, что увеличивает риски невозврата средств для кредитных организаций.
Практически любой банковский продукт имеет определенные плюсы и минусы. Сегодня все больше финансовых учреждений предлагает коммерческую ипотеку. В общем виде она имеет следующие достоинства:
Совет! Если хотите получить максимально выгодные условия кредитования, обращайтесь за ипотекой в тот банк, где имеете активный и часто используемый расчетный счет. Это позволит увеличить вероятность одобрения, сократит срок рассмотрения заявки и количество предоставляемых бумаг. Многие банки для корпоративных клиентов увеличивают суммы кредитования, снижают процентные ставки, предоставляют иные бонусы.
Конечно, есть у коммерческой ипотеки и некоторые минусы. Главный, пожалуй, касается повышенной процентной ставки по сравнению с жилищным займом, да и оформить такой кредит сложнее.
Коммерческая ипотека предоставляется организациям на разных условиях в зависимости от политики банка. Причем последний определяет, какую именно недвижимость можно приобрести по той или иной программе. В общем виде деньги могут выделяться не только на покупку, но и на строительство бизнес-объектов. Ими же могут выступать:
Дополнительно банк предъявляет требования к самой недвижимости. Перечень их определяется каждым финансовым учреждением отдельно. Обобщенный список требований выглядит так:
Одна из сложностей коммерческой ипотеки заключается в том, что провести оценку приобретаемой недвижимости непросто. Она необходима для определения оценочной стоимости и суммы предоставляемого кредита. В отличие от квартир в многоквартирном доме, коммерческие объекты требуют более детального изучения. Оценка по ним проводится индивидуально. Специалист не только выезжает на место для осмотра помещения, но и использует различные методики оценивания объекта.
Коммерческая недвижимость всегда имеет более низкую ликвидность, чем обычная квартира. Банк, чтобы снизить риски невозврата, увеличивает размер первого взноса по таким объектам. Поэтому, чем специфичнее недвижимость, тем большую часть суммы придется оплачивать самостоятельно. По бизнес-ипотеке нижняя планка обычно начинается с 15–20%, но нередко достигает и 30%. Точную сумму специалист банка объявит только после оценки стоимости и ликвидности объекта.
Любой банк предъявляет требования к потенциальным заемщикам, будь то физическое или юридическое лицо. Если взять денег в долг хочет организация, то требования обычно касаются следующих особенностей:
Кстати, для мелких предприятий некоторые банки разрабатывают более выгодные условия кредитования в рамках программы помощи бизнесу. Встречаются такие предложения обычно в крупных финансовых учреждениях – Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке.
Организации имеют совершенно иной статус, нежели физические лица. Поэтому и пакет предоставляемых ими документов существенно отличается. Так, перечень их обычно включает:
Приветствуется также наличие аналитической записки, в которой бы организация прописала наиболее важные моменты, включая размер прибыли, текущие и плановые проекты с указанием их доходности (фактической или плановой). Еще лучше, если необходимость приобретения недвижимости будет обоснована, например, в рамках бизнес-плана.
Коммерческая ипотека доступна во многих банках. Вот наиболее выгодные предложения 2019 года:
Банк | Процентная ставка | Срок | Сумма | Первый взнос | Отсрочка погашения основного долга |
Россельхозбанк | От 12% годовых | До 10 лет | От 500 000 до 20 000 000 руб. | От 0% | До 12 месяцев |
Юникредит | Индивидуально | До 7 лет | От 500 000 до 73 000 000 руб. | От 20% | До 6 месяцев |
Росбанк | От 9,76% годовых | До 7 лет | До 100 000 000 руб. | От 0% | До 6 месяцев |
ВТБ | От 10% годовых | До 10 лет | До 150 000 000 руб. | От 15% | Индивидуально |
ПСБ | Индивидуально | До 3 лет | От 3 000 000 до 120 000 000 руб. | От 0% | До 12 месяцев |
Левобережный | От 11,3% годовых | До 15 лет | От 1 000 000 до 40 000 000 руб. | От 0% | 3 месяца и больше |
Сбербанк | От 11% годовых | До 15 лет | От 100 000 руб. | От 0% | До 12 месяцев |
Некоторые банки предлагают оформление коммерческой ипотеки без первого взноса, но тогда необходимо привлекать дополнительное обеспечение, например, в виде недвижимости.
Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7-499-703-35-33 доб. 897 и Санкт-Петербурге +7-812-309-06-71 доб. 550.
Высшее юридическое образование (российское право). Опыт работы в юридической сфере – более 9 лет.
Публикаций:Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.
Публикаций:Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.
Публикаций:Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.
Публикаций:Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.
Публикаций:По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.
Публикаций:
Оставить комментарий