Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2019 году

Помощь семьям с детьми – одна из приоритетных целей государства. Необходима она не только для улучшения социального статуса, но и стимулирования демографического роста. Среди прочих программ поддержки значится льготная ипотека. Появилась она еще в 2018 году. Сейчас инициатива претерпела некоторые изменения. Поэтому оформить ипотеку с господдержкой в 2019 году стало еще выгоднее. Об ее особенностях и поговорим сегодня.

Что из себя представляет?

Что из себя представляет ипотека с государственной поддержкойИпотека с господдержкой – это одна из разновидностей льготного ипотечного кредитования. Предоставляется она семьям с детьми, но не всем, а при выполнении ряда условий. Главная особенность такого жилищного займа заключается в установлении рекордно низкой ставки по ипотеке. Для всех семей, участвующих в программе, она едина – 6% годовых.

По сути, такая разновидность ипотеки не предполагает снижение процентной ставки банком. Просто разница между положенным процентом и устанавливаемыми 6% «оплачивается» из бюджета. В этом как раз и заключается суть льготы.

Важно! Теперь процентная ставка в размере 6% устанавливается не на ограниченный период времени, как это было раньше (на 3 года за 2-го ребенка, на 5 лет за 3-го ребенка, на 8 лет за 2-го и 3-го ребенка в целом), а на весь срок погашения ипотеки.

Кто может оформить?

Существуют определенные условия получения льготной ипотеки. Касаются они в большей степени 3 факторов:

  • получателя;
  • приобретенного на заемные средства жилья;
  • оформляемой ипотеки.

Выполнение этих требований в совокупности позволяет претендовать на сниженный процент по ипотеке.

Портрет заемщика

Кто может оформить льготную ипотекуЭтот формат льгот появился совсем недавно – в 2018 году. За это время преференцией успело воспользоваться порядка 4 500 семей. В разрезе страны это не такие уж большие показатели, поэтому было решено упростить условия участия в программе. Так, претендовать на льготу могут семьи, в которых:

  • родитель, оформляющий заем, и дети, учитываемые в программе, являются российскими гражданами;
  • родился второй или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

После вступления в силу изменений относительно срока ипотеки количество детей в семье перестало иметь значение. Так, при рождении 2-го и 5-го детей разные семьи получат одну и ту же преференцию – снижение процентной ставки до 6% годовых на весь срок действия кредита.

Банки предъявляют к потенциальным заемщикам свои требования. Обычно они касаются следующих факторов:

  • возраст;
  • гражданство;
  • стаж;
  • наличие работы;
  • уровень дохода.

Вполне логично, что банки хотят видеть в ряду своих заемщиков надежных и платежеспособных граждан. Для увеличения вероятности одобрения в большинстве финансовых учреждений предлагают привлечь созаемщиков. По этому виду ипотеки ими могут выступать не только родители детей (к примеру, заемщиком является отец, а созаемщиком – мать), но и другие граждане. Единственное требование к ним – российское гражданство.

Требования к жилью

Стать участником программы семья может, если она по ипотечному кредиту стала владельцем одного из следующих видов недвижимости:

  • квартира;
  • дом совместно с участком, на котором он располагается.

Дополнительно предъявляются условия к самой сделке купли-продажи. Так, жилье должно быть приобретено на первичном рынке. Причем необязательно покупать квартиру по договору долевого участия. Например, можно оформить сделку уже после сдачи дома по простому договору купли-продажи.

Дополнительно банки предъявляют свои требования к приобретаемому жилью. Как правило, касаются они наличия различных коммуникаций, стадии строительства, застройщика.

Сам договор на покупку должен быть оформлен до конца действия программы, т. е. до 31 декабря 2022 года. Однако для семей, у которых ребенок родится после 1 июля 2022 года, будет отсрочка до 1 марта 2023 года.

Требования к ипотеке

То, в какой банк обращаться за снижением процентной ставки, закон не ограничивает. Более того, использовать преференции можно в отношении:

  • нового жилищного займа (т. е. ипотека сразу оформляется под 6% годовых);
  • рефинансируемого кредита.

Примечательно, что с 2019 года получать пониженную процентную ставку можно даже по рефинансируемой ипотеке, но при условии, что не меняется цель выдачи денег. Это особенно актуально для тех семей, которые уже оформили льготную ипотеку, но назначили ее по старым правилам на несколько лет. Тогда они могут рефинансировать ипотеку и по ней получить ставку 6% на весь период кредитования.

Условия кредитования

Условия кредитования при оформлении ипотекиПри оформлении ипотеки граждане, в первую очередь, смотрят на действующую процентную ставку. В случае использования господдержки она устанавливается на уровне 6% для всех участников вне зависимости от того, в какой банк обратились соискатели. Другие же условия определяются, в основном, из пожеланий и возможностей клиента. Это касается сроков кредитования, размера первого взноса, суммы ежемесячного взноса. Однако в рамках программы существуют свои ограничения относительно:

  • Размера первого взноса. Не меньше 20% от стоимости жилья соискатели должны внести сами (кстати, для этих нужд можно использовать не только собственные средства, но и те, что были получены в рамках иных госпрограмм, например, из средств маткапитала, но там действуют свои ограничения и придется обращаться в Пенсионный фонд за одобрением);
  • Максимальной суммы займа. Обратите внимание, речь идет именно о размере заемных средств, а не стоимости жилья, т. е. квартира или дом могут стоить и больше установленного лимита. Причем ограничение зависит от местоположения самого жилого объекта. Если речь идет о квартире, доме, расположенном в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области, то размер займа не должен превышать 12 млн руб. Для займов на жилье в других регионах лимит снижен в 2 раза, т. е. составляет 6 млн руб.

При расчете максимального размера займа не учитываются собственные средства семьи, однако если речь идет о маткапитале, то он включается в предельно допустимую сумму.

Например, семья Безверховых хочет купить квартиру в Казани за 7,5 млн руб. Какую сумму из собственных денег они должны внести, чтобы участвовать в программе, при условии наличия материнского сертификата? Маткапитал при расчете займа включается в предельную величину, т. е. в 6 млн руб. Следовательно, самим Безверховым придется накопить: 7,5 – 6 = 1,5 млн руб.

Где оформить?

Ипотека с господдержкой – по сути, одна из программ ипотечного кредитования российских банков, предполагающая субсидирование ставки государством. Для оформления такого займа соискатель может обратиться в:

  • АИЖК «Дом РФ»;
  • кредитную организацию.

Если вы решили обратиться в банк, помните, что субсидии на компенсацию по госипотеке предоставляют не всем кредитным учреждениям. Существует определенный перечень, где указываются банки и размер субсидии для них. Поэтому советуем уточнить в выбранном банке наличие соответствующей программы заранее. В список кредитных учреждений, где можно оформить ипотеку с господдержкой, входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют Банк;
  • Россельхозбанк;
  • ФК «Открытие»;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк.

Всего в перечень входит 47 организаций на текущий момент. А размер субсидирования разницы между процентами варьируется от 320 до 171 205 млн руб. Максимальные суммы установлены для таких крупных банков как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

Ипотека в Дальневосточном регионе

Одним из важных нововведений программы в 2019 году стала разработка особых условий для жителей Дальнего Востока. Для семей этого региона предусмотрены следующие преференции:

  • снижение ставки до 5% годовых;
  • возможность покупки вторичного жилья в ипотеку по программе.

Такая инициатива должна увеличить количество россиян в ДФО и простимулировать местных жителей к увеличению рождаемости.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7-499-703-35-33 доб. 897 и Санкт-Петербурге +7-812-309-06-71 доб. 550.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 516 голосов
Загрузка...
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector