Как взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке

Ипотека является одним из наиболее популярных продуктов среди клиентов Сбербанка. Большая часть граждан предпочитает покупать по такому договору квартиры. Однако некоторые тяготеют к переезду за пределы города. В таком случае требуется приобретение земельного участка и покупка или строительство дома. На это нужны немалые средства. Лучшим решением будет ипотека на земельный участок в Сбербанке. Условия этой программы рассмотрим сегодня.

Сложности покупки земли в ипотеку

Земельный участок – относительно специфический объект для ипотеки. Банки с большей охотой выдают кредиты на покупку квартир. Готовы они одолжить деньги и на приобретение земли. Но тут нужно быть готовым к ряду сложностей:

• более высокий размер первого взноса – ликвидность у земельного участка значительно ниже, чем у квартиры, т. е. на его реализацию потребуется больше времени, чем на продажу, например, квартиры в многоквартирном доме;
• трудоемкая оценка рыночной стоимости – оценщику приходится учитывать множество разных факторов (удаленность от города, площадь участка, развитость инфраструктуры и наличие коммуникаций в районе), что увеличивает и стоимость его услуг;
• длительный процесс регистрации – особенно если на земле пока не построен дом, более того, он автоматически также становится залогом банка;
• ограничение видов разрешенного использования (ВРИ) – далеко не любую землю можно купить в ипотеку в Сбербанке, проще всего получить одобрение по участку для ИЖС.

Не желая сталкиваться с таким количеством трудностей или планируя приобрести землю не для личных нужд (например, для бизнеса), стоит рассматривать альтернативные варианты кредитования. В Сбербанке это будет нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, но такой формат подойдет не всем.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам широкую линейку ипотечных займов. Если хочется приобрести земельный участок, в том числе вместе с готовым или строящимся домом, идеальным вариантом будет программа «Загородная недвижимость».

По ней в собственность можно приобрести не только дачу, садовый дом или иной вид строений для личного пользования, но и землю, на которой эти объекты расположены или только будут строиться. Условия кредитования выглядят следующим образом:

• Размер кредита – от 300 000 руб. Верхняя граница по займу не установлена и определяется индивидуально в каждом случае. Она не должна превышать 75% от оценочной или договорной стоимости объекта. Т. е. если вы покупаете землю с домом на ней за 5 млн руб., то в кредит одолжат не больше 3,75 млн руб.
• Срок – от 1 года до 30 лет.
• Первый взнос – не меньше 25% от стоимости приобретаемого объекта.
• Проценты – от 8% годовых. Минимальная планка предусмотрена для зарплатных клиентов, для остальных ставка выше на 0,5%. Также предусмотрены надбавки за отказ от личной страховки (+1%) и на время регистрации договора и залога (+1%). Итого, максимально процент может достигать 10,5% годовых.
• Обеспечение – в виде залога приобретаемого или имеющегося объекта недвижимости, поручительства третьих лиц. Если сумма ипотеки не превышает 1,5 млн руб., то достаточно поручительства платежеспособных граждан. При превышении этой отметки обязательно нужен залог недвижимости.

Такая ипотека предполагает страхование залогового имущества (исключение – если речь идет о залоге земли, тогда эта страховка не потребуется).

Уточнить индивидуальные условия по ипотеке лучше всего в банке или воспользовавшись ипотечным калькулятором. Здесь заранее можно подобрать подходящий срок кредитования. А подсказки справа дадут понять, какой ежемесячный доход нужно иметь для оформления займа и размер будущего платежа.

Нажмите для увеличения изображения

Требования к объекту недвижимости

Сбербанк при выдаче ипотеки по программе «Загородная недвижимость» на земельный участок, очень тщательно оценивает сам объект недвижимости. Чтобы заявку одобрили, земля должна удовлетворять следующим требованиям:

• Статус – ИЖС или ведение хозяйственной деятельности (например, земля нужна вам для ведения ЛПХ), не допускается покупка участков в резервных и природоохранных зонах.
• Владелец – один владелец, не муниципалитет или государство, обязательно должны отсутствовать обременения в виде залога.
• Площадь – не меньше 6 соток. Максимальная площадь в большинстве регионов – 0,5 га. Но это ограничение не распространяется на некоторые регионы на Крайнем Севере, Дальнем Востоке, в Сибири.
• Удаленность от города. Вообще, ограничение устанавливается исходя из ближайшего обслуживающего офиса, т. к. необязательно подавать заявку по месту расположения недвижимости (можно по месту своей регистрации или работы).
• Технические условия – обязательно наличие подъездных путей на протяжении всего года. Дополнительно приветствуется наличие инженерных коммуникаций (газ, электричество и т. д.), если их нет – то хотя бы должна быть перспектива для дальнейшей прокладки.

Все эти данные банк проверяет через ЕГРН. Кроме соответствующей выписки по землям ИЖС в коттеджных поселках предоставляется градостроительный план местности.

Кто может оформить?

Нажмите для увеличения изображения

Сбербанк предъявляет требования не только к самой земле, но и потенциальному заемщику, который обращается за деньгами. По программе «Загородная недвижимость» они стандартные:

• возраст – от 21 до 75 лет;
• гражданство – РФ;
• общий стаж – не менее 1 года за 5 последних лет;
• текущий стаж – не меньше полугода (т. е. на текущем месте).

Для зарплатных клиентов предусмотрены особые преференции в виде снижения процентной ставки на 0,5% от базового значения. Но это еще не все. Такие заемщики могут оформить ипотеку в упрощенном порядке. Требования относительно длительности стажа на них не распространяются. При этом и вероятность одобрения заявки выше, т. к. банк имеет подробную информацию о поступлениях зарплатных и иных средств на счета клиента.

Порядок оформления

Сама покупка земли в ипотеку мало чем отличается от приобретения, например, квартиры по такому же договору. Действовать нужно так:

1. Подать заявку на ипотеку. К ней потребуется приложить документы, связанные с личностью и платежеспособностью клиента (паспорт, справка о доходах и т. д.).
2. Дождаться ответа от банка. Всего на это уходит до 8 календарных дней. Проверка включает в себя изучение кредитной истории потенциального клиента, его личных данных и андеррайтинг.
3. В случае одобрения предоставляются документы на саму приобретаемую недвижимость, а также подтверждается наличие первоначального взноса. Если объект еще не выбран, у заемщика есть 90 дней на поиск участка и оформление всех документов на него. По завершении этого срока придется подавать все документы заново.
4. Подписать ипотечный договор.
5. Зарегистрировать право на землю в Росреестре.

Деньги на землю заемщик не получает. Они сразу же переводятся продавцу. Причем предварительно нужно будет сумму в счет первого взноса передать ему или положить на счет в банк (как договоритесь с продавцом). На этом оформление ипотеки будет закончено. Останется только вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы избежать просрочки и порчи кредитной истории.