Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Ипотека для многих россиян остается чуть ли не единственной возможностью в короткие сроки обзавестись собственным жильем. Несмотря на большую сумму переплаты, люди берут деньги в кредит. Наиболее популярным форматом такого займа является ипотека на покупку квартиры. Но существуют и другие варианты, например, покупка или строительство своего дома. Благо, предложений такого типа от банков сейчас множество. Сегодня поговорим о том, что представляет собой ипотека на строительство частного дома в Сбербанке, разберем ее разновидности и условия.

Особенности ипотеки на строительство дома

Ипотека на квартиру остается безусловным лидером среди россиян в жилищном кредитовании. Однако все больше граждан решает обзавестись отдельным жильем. Покупка дома в таком случае имеет свои недостатки: более высокая стоимость, отсутствие возможности кардинально менять планировку. Если же возводить постройку самостоятельно, то можно учесть все свои нюансы и нужды. Например, предусмотреть отдельные комнаты для всех детей, веранду для встречи с друзьями и т. д.

Решаясь одолжить деньги на строительство дома, потенциальный заемщик должен помнить о некоторых особенностях такой формы кредитования:

• Последовательность оформления. При покупке квартиры граждане обычно сначала выбирают жилой объект и планировку (если это новостройка) или конкретную жилплощадь (на вторичном рынке), а уже потом отталкиваются от необходимой суммы. Со строительством дома происходит иначе – вы идете в банк, узнаете размер выделенной суммы, а уже потом составляете перечень расходов.
• Процентные ставки. Они выше, чем при покупке квартиры в ипотеку. Главная причина – более низкая ликвидность дома, т. е. продать его будет сложнее.
• Требования не только к жилью, но и земельному участку, особенно если деньги выделяются на его приобретение. Он должен иметь целевое назначение – ИЖС. Все остальные варианты не допустимы.
• Больше бумаг. Так, при покупке квартиры обоснованием цены является договор с продавцом. В случае с домом все сложнее. Нужно будет составлять проект на строительство. По окончании работ придется отчитаться о потраченных деньгах банку.

Кстати, некоторые банки выдают деньги на постройку жилья частями (включая Сбербанк). Т. е. заемщик получает сначала какую-то сумму, а далее начинает возводить дом. По мере времени он получает оставшуюся сумму.

Ипотечные программы на строительство дома в Сбербанке

Ипотечное кредитование – одно из приоритетных направлений работы Сбербанка. Он является безусловным лидером среди отечественных банков по количеству и общей сумме выдаваемых жилищных кредитов. Неудивительно, что количество предлагаемых программ здесь велико. Если потенциальный клиент хочет получить деньги на строительство собственного дома, то он может оформить следующий целевой кредит:

• Ипотека на строительство жилого дома. Доступна всем россиянам без привязки к региону и строительному объекту.

Получить деньги на ИЖС можно и в рамках других программ, но они не являются целевыми. В частности, средства можно одолжить по потребительскому кредиту или ипотеке под залог уже имеющейся недвижимости (квартиры и прочего).

Ипотека на строительство дома

Более доступной и выгодной программой для клиентов, желающих возвести дом с использованием заемных средств, является стандартная ипотека на строительство жилого дома.

Кредитование по ней предусмотрено исключительно в рублях. Деньги выдают на период от 1 года до 30 лет (от срока займа устанавливаемая процентная ставка не зависит). От клиента требуется:

• выделить на строительство первый взнос – не меньше 25% от стоимости будущего объекта;
• предоставить обеспечение до конца стройки – в виде залога иной недвижимости или поручительства третьих лиц.

Программа также предполагает наличие суммовых ограничений:

• минимальная сумма – 300 000 руб.;
• максимальный размер – 22,5 млн руб. (с учетом первого взноса стоимость возводимого дома может достигать 30 млн руб.);
• иные ограничения – если в качестве залога используется иная недвижимость, то на строительство дома выделят не более 75% от его оценочной стоимости.

Базовая ставка по ипотеке – 8,8% годовых. Вот условия ее изменения:

• для клиентов, не имеющих зарплатной карты, прибавка составляет 0,5%;
• до момента регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1%;
• в случае отказа от личной страховки значение возрастает на 1%.

Итого максимально ставка может составлять 11,3% годовых. В некоторых случаях размер первого взноса может быть снижен до 15 – 20%, однако это повлечет за собой повышение процентной ставки еще на 0,3%. Уточнить конечное значение можно в офисе банка или рассчитать переплату по индивидуальным условиям с помощью калькулятора на сайте:

Нажмите для увеличения изображения

Т. к. речь идет о строительстве дома, то деньги Сбербанк выдает клиенту (в отличие от классической ипотеки, когда средства направляются напрямую продавцу недвижимости). Отсюда у программы есть свои особенности выдачи:

• более долгий срок рассмотрения заявки – до 8 рабочих дней;
• деньги выдают частями.

Будьте готовы перед оформлением кредита составить смету на строительство, а в процессе возведения дома – предоставить сведения о расходах. Так банк снизит риски невозврата денег или их нецелевого расходования.

Кто может получить?

Требования Сбербанка к потенциальному клиенту по ипотечным программам на постройку дома стандартные:

• возраст – от 21 года до 75 лет;
• гражданство – РФ;
• стаж – от 1 года общего стажа за последние 5 лет, от 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

Требования к стажу не предъявляются к зарплатным клиентам. Они могут оформить целевой займ в упрощенном порядке.