Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Ипотека для многих россиян остается чуть ли не единственной возможностью в короткие сроки обзавестись собственным жильем. Несмотря на большую сумму переплаты, люди берут деньги в кредит. Наиболее популярным форматом такого займа является ипотека на покупку квартиры. Но существуют и другие варианты, например, покупка или строительство своего дома. Благо, предложений такого типа от банков сейчас множество. Сегодня поговорим о том, что представляет собой ипотека на строительство частного дома в Сбербанке, разберем ее разновидности и условия.

Особенности ипотеки на строительство дома

Особенности ипотеки на строительство домаИпотека на квартиру остается безусловным лидером среди россиян в жилищном кредитовании. Однако все больше граждан решает обзавестись отдельным жильем. Покупка дома в таком случае имеет свои недостатки: более высокая стоимость, отсутствие возможности кардинально менять планировку. Если же возводить постройку самостоятельно, то можно учесть все свои нюансы и нужды. Например, предусмотреть отдельные комнаты для всех детей, веранду для встречи с друзьями и т. д.

Сейчас ипотеку на строительство дома предлагает довольно много банков. Среди них числятся: Россельхозбанк, Росбанк, Совкомбанк, Ак Барс банк. Но самым популярным остается Сбербанк. Он предлагает сразу 2 программы, одна из которых доступна жителям Москвы, Московской и Липецкой областей.

Решаясь одолжить деньги на строительство дома, потенциальный заемщик должен помнить о некоторых особенностях такой формы кредитования:

  • Последовательность оформления. При покупке квартиры граждане обычно сначала выбирают жилой объект и планировку (если это новостройка) или конкретную жилплощадь (на вторичном рынке), а уже потом отталкиваются от необходимой суммы. Со строительством дома происходит иначе – вы идете в банк, узнаете размер выделенной суммы, а уже потом составляете перечень расходов.
  • Процентные ставки. Они выше, чем при покупке квартиры в ипотеку. Главная причина – более низкая ликвидность дома, т. е. продать его будет сложнее.
  • Требования не только к жилью, но и земельному участку, особенно если деньги выделяются на его приобретение. Он должен иметь целевое назначение – ИЖС. Все остальные варианты не допустимы.
  • Больше бумаг. Так, при покупке квартиры обоснованием цены является договор с продавцом. В случае с домом все сложнее. Нужно будет составлять проект на строительство. По окончании работ придется отчитаться о потраченных деньгах банку.

Оформляя ипотеку на строительство нужно быть готовым, что банк потребует допобеспечение на время строительства жилья. Это снизит риск невозврата. Обеспечением по таким договорам выступает залог иной недвижимости или поручительство со стороны третьих лиц (к примеру, родителей или других родственников).

Кстати, некоторые банки выдают деньги на постройку жилья частями (включая Сбербанк). Т. е. заемщик получает сначала какую-то сумму, а далее начинает возводить дом. По мере времени он получает оставшуюся сумму.

Ипотечные программы на строительство дома в Сбербанке

Ипотечные программы на строительство дома в СбербанкеИпотечное кредитование – одно из приоритетных направлений работы Сбербанка. Он является безусловным лидером среди отечественных банков по количеству и общей сумме выдаваемых жилищных кредитов. Неудивительно, что количество предлагаемых программ здесь велико. Если потенциальный клиент хочет получить деньги на строительство собственного дома, то он может оформить один из следующих целевых кредитов:

  1. Ипотека на строительство жилого дома. Доступна всем россиянам без привязки к региону и строительному объекту.
  2. Свой дом под ключ. Это акционная программа. Она доступна жителям некоторых регионов. Предполагается, что само строительство будет выполняться застройщиками, являющимися партнерами Сбербанка.

Получить деньги на ИЖС можно и в рамках других программ, но они не являются целевыми. В частности, средства можно одолжить по потребительскому кредиту или ипотеке под залог уже имеющейся недвижимости (квартиры и прочего).

Ипотека на строительство дома

Более доступной и выгодной программой для клиентов, желающих возвести дом с использованием заемных средств, является стандартная ипотека на строительство жилого дома.

Стандартная ипотека на строительство жилого дома

Кредитование по ней предусмотрено исключительно в рублях. Деньги выдают на период от 1 года до 30 лет (от срока займа устанавливаемая процентная ставка не зависит). От клиента требуется:

  • выделить на строительство первый взнос – не меньше 25% от стоимости будущего объекта;
  • предоставить обеспечение до конца стройки – в виде залога иной недвижимости или поручительства третьих лиц.

Программа также предполагает наличие суммовых ограничений:

  • минимальная сумма – 300 000 руб.;
  • максимальный размер – 22,5 млн руб. (с учетом первого взноса стоимость возводимого дома может достигать 30 млн руб.);
  • иные ограничения – если в качестве залога используется иная недвижимость, то на строительство дома выделят не более 75% от его оценочной стоимости.

Базовая ставка по ипотеке – 10% годовых. Вот условия ее изменения:

  • для клиентов, не имеющих зарплатной карты, прибавка составляет 0,5%;
  • до момента регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1%;
  • в случае отказа от личной страховки значение возрастает на 1%.

Итого максимально ставка может составлять 12,5% годовых. В некоторых случаях размер первого взноса может быть снижен до 15 – 20%, однако это повлечет за собой повышение процентной ставки еще на 0,3%. Уточнить конечное значение можно в офисе банка или рассчитать переплату по индивидуальным условиям с помощью калькулятора на сайте:

Расчет переплаты по индивидуальным условиям с помощью калькулятора на сайте Сбербанка

Нажмите для увеличения изображения

Минимальная ставка по программе – 9% годовых. Она предусмотрена для клиентов, участвующих в федеральных или региональных программах, проводимых с целью развития жилищной сферы.

Т. к. речь идет о строительстве дома, то деньги Сбербанк выдает клиенту (в отличие от классической ипотеки, когда средства направляются напрямую продавцу недвижимости). Отсюда у программы есть свои особенности выдачи:

  • более долгий срок рассмотрения заявки – до 8 рабочих дней;
  • деньги выдают частями.

Будьте готовы перед оформлением кредита составить смету на строительство, а в процессе возведения дома – предоставить сведения о расходах. Так банк снизит риски невозврата денег или их нецелевого расходования.

Акция «Свой дом под ключ»

Программа Свой дом под ключ

Для лиц, имеющих в собственности земельные участки, расположенные в Москве, Московской области или Липецкой области, могут получить ипотеку на постройку дома на особых условиях. Сбербанк запустил эту акцию весной 2019 года. Основные ее условия выглядят так:

  • процентная ставка – 10,9% годовых, единая для всех (до момента регистрации дома – 12,9%);
  • срок погашения – до 30 лет;
  • первый взнос – от 20%;
  • размер займа – от 300 000 руб., максимальный размер установлен на уровне 8 млн руб. для Москвы и Московской области, и 5 млн руб. для Липецкой области;
  • возведением дома занимается застройщик из числа партнеров Сбербанка (в их число входят компании «Зодчий», «Терем», «ДубльДом», «Ремстройсервис» и другие).

Важными плюсами этой программы являются следующие особенности:

  • не нужно предоставлять обеспечение до конца строительства;
  • более низкий размер первоначального взноса;
  • быстрое вынесение решения – обычно в течение 1 рабочего дня, максимально – до 3 дней;
  • не нужно составлять смету;
  • строительство проводится компаниями-партнерами банка в максимально короткие сроки – порядка 3–4 месяцев;
  • деньги по ипотеке направляются застройщику, но до момента сдачи объекта они находятся на отдельном счете, откуда их нельзя снять.

Предварительный расчет кредита по акции можно также произвести с помощью удобного специального калькулятора.

Кто может получить?

Требования Сбербанка к потенциальному клиенту по ипотечным программам на постройку дома стандартные:

  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • гражданство – РФ;
  • стаж – от 1 года общего стажа за последние 5 лет, от 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

Требования к стажу не предъявляются к зарплатным клиентам. Они могут оформить целевой займ в упрощенном порядке.

Важно! В отличие от программ ипотеки на покупку квартиры, при займе на строительство дома справка о доходах (2-НДФЛ) предоставляется обязательно. Возможность выдачи денег по 2 документам не предусмотрена.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7-499-703-35-33 доб. 897 и Санкт-Петербурге +7-812-309-06-71 доб. 550.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 516 голосов
Загрузка...
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector