Как взять ипотечный кредит на ремонт квартиры в 2026 году

Ремонт жилья всегда требует немалых денежных вложений. Особенно остро нужда в финансах возникает, если речь идет о проведении работ во всей квартире. Для многих скопить нужную сумму к очередному ремонту сложно. Поэтому они обращаются за помощью в банк. Сегодня поговорим о том, что из себя представляет ипотека на ремонт квартиры и выдают ли ее вообще.

Выдают ли банки ипотеку на ремонт жилья?

Под ипотекой понимается кредит на приобретение жилой недвижимости, сопровождающийся передачей ее в залог банку. Следовательно, такой вид займа имеет строго целевое назначение. И ремонт квартиры в эти цели не входит. Значит ли это, что ипотеки такого типа не существует? Это не совсем так. На самом деле, подобный термин среди россиян распространен, но понимается под ним несколько иное.

По сути, под ипотекой на ремонт в квартире понимается обычный потребительский кредит, выдаваемый банком. Но он имеет ряд особенностей:

• более выгодные процентные ставки, чем по простому потребительскому кредиту (на 1,5–2% годовых);
• выдается такой кредит часто совместно с оформлением ипотеки на покупку жилья, т. е. если квартиру вы купили полностью за свои деньги или она находится у вас в собственности давно, то предложений от банка будет значительно меньше;
• существуют суммовые ограничения, привязанные к стоимости квартиры и размеру первоначального взноса по ипотеке на нее (чем больше вы оплатили сами, тем больше дадут на ремонт, хотя в таком случае выгоднее будет отложить свои деньги на ремонт, а ипотеку взять на большую сумму, чем планировали изначально);
• квартира, в которой будет производиться ремонт, будет находиться в залоге у кредитора;
• довольно длительные сроки кредитования – могут достигать 10–15 лет при условии, что потребительские займы редко выдают на период больше 5–7 лет.

Общие условия

Банки разрабатывают ипотечные программы индивидуально. Поэтому и условия кредитования в них могут сильно отличаться. Однако есть ряд общих параметров ипотечных займов, выдаваемых на ремонт квартиры:

• ремонтируемое жилье обязательно передается в залог;
• увеличенный срок кредитования – может достигать даже 30 лет, но обычно составляет 10–15 лет;
• процентные ставки выше, чем по классической ипотеке, но ниже, чем по обычному потребительскому кредиту (для сравнения можно сделать расчет кредита в онлайн-калькуляторе);
• оформление договора сопровождается обязательной оценкой стоимости жилья, т. е. залога (потребуются дополнительные расходы на получение оценки от аккредитованного специалиста);
• целевое использование средств – деньги можно потратить исключительно на ремонт, причем за свои траты надо будет отчитаться перед банком (обычно в списке разрешенных трат находятся: покупка стройматериалов, мебели, оплата услуг ремонтных бригад).

Плюсы и минусы ипотеки на ремонт жилья

Все чаще люди при необходимости сделать капитальный ремонт или перепланировку обращаются за финансовой помощью в банк. И они предпочитают оформление именно ипотеки в таких случаях. Это обусловлено следующими преимуществами предложения перед обычным потребительским займом:

• сниженные процентные ставки;
• увеличение суммы займа вследствие использования обеспечения в виде залога;
• более длительные сроки погашения;
• оформление страховки необязательно.

Но есть и ощутимые минусы у ипотеки на ремонт квартиры. Оценить их лучше до обращения в банк. Речь идет о следующих недостатках:

• деньги можно потратить только по целевому назначению;
• появляются дополнительные расходы на оценку жилья, госпошлину за регистрацию ипотечной сделки и внесение записи в ЕГРН;
• ограничение размера займа частью стоимости жилья (сумма кредита может достигать 80%, но для новостроек обычно эта сумма не превышает 50%);
• риск потерять свое жилье вместе со сделанным в нем ремонтом.

В каком банке можно оформить ипотеку на ремонт в квартире

Хотя ипотека на ремонт жилья на отечественном рынке как самостоятельный вид кредита появилась относительно недавно, сегодня соответствующие программы предлагает целый ряд банков, в том числе и такой крупный как Альфа-Банк.

Ранее отдельное предложение по целевому кредиту на ремонт также предлагал ВТБ. Но сейчас программа «Ипотечный бонус» на сайте финансового учреждения отсутствует. Нет подобного предложения и в Сбербанке, хотя там и можно оформить целевой кредит под залог жилья, но тогда и деньги можно использовать в самых разных нуждах, а не только на ремонт.

Кредит на ремонт квартиры от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает своим клиентам оформить кредит на ремонт квартиры. Это не совсем ипотека, т. к. залог квартиры не является обязательным условием. Зато процентные ставки здесь очень привлекательные – от 7,7% годовых. Размер кредита не превышает 5 млн руб., а погасить его нужно в течение 5 лет. Более длительные сроки кредитором не предусмотрены.

«Ипотека плюс» от банка Открытие

Ипотека плюс – одна из разновидностей ипотечного займа именно на ремонт квартиры. Деньги выделяются на проведение капитального ремонта или иных улучшений внутри жилья. При этом сама квартира обязательно выступает залогом.

По этой программе заемщик может получить до 15 млн руб., если оформление сделки происходит в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области. В остальных регионах максимальная сумма снижена до 8 млн руб. Есть и дополнительное ограничение, связанное со стоимостью жилья: банк готов выдать кредит на сумму, не превышающую 40–80% (решение принимается индивидуально).

Целевая ипотека от ЮниКредит банка

ЮниКредит банк также предлагает оформить ипотеку на ремонт жилья своим заемщикам. Причем деньги можно получить на благоустройство не только квартиры, но и жилого дома, разница будет заключаться только в размере займа и процентных ставках.

При использовании квартиры в качестве залога можно получить до 70% от оценочной стоимости, но не больше 15 млн руб. При этом процентная ставка будет установлена на уровне от 10% годовых, а погасить долг нужно будет в течение не более 30 лет.

Кредит от МИБ

Московский индустриальный банк предлагает оформить целевую ипотеку для проведения ремонта в квартире. Обязательным условием является передача квартиры в залог. Процентная ставка по этой программе начинается с 9,5% годовых, а погасить задолженность нужно в течение 20 лет. Сумма займа ограничена 10 млн руб., но банк готов одолжить не больше 70% от оценочной стоимости недвижимости.