Особенности оформления и получения ипотеки на новостройку

Все больше россиян мечтает стать обладателем новой квартиры, в которой до них никто не жил. Аргументов в пользу такой покупки немало: современное жилье, более низкая стоимость, возможность получения дополнительных бонусов. Сегодня разберемся, что из себя представляет ипотека на новостройку и как она оформляется.

Ипотека на новостройку и вторичное жилье: отличия

Российские банки сегодня предлагают своим заемщикам 2 формата кредитования в случае покупки квартиры:

• ипотека на новостройку;
• ипотека на вторичное жилье.

Каждая из этих программ имеет свои плюсы и минусы. Вот какие существенные отличия имеют форматы:

Плюсы и минусы ипотеки на новостройку

Ипотека на покупку жилья у застройщиков становится все более популярной среди россиян. И многие видят в ней не только возможность стать обладателем новой, современной квартиры. К числу плюсов такой формы кредитования можно отнести:

• более низкая стоимость жилья (на стадии строительства квартира стоит примерно на 30% меньше);
• безусловная юридическая чистота сделки (отсутствие предыдущих владельцев исключает вероятность наличия на квартире обременений или других собственников);
• более низкие процентные ставки (в некоторых банках разница с базовой ипотекой достигает 1,5–2% годовых);
• большой выбор жилья.

Но есть у такой ипотеки и свои минусы, которые могут омрачить покупку жилья в новостройке. К недостаткам относятся:

• риск утраты денег, если застройщик окажется недобросовестным или разорится, а дом так и не достроят (хотя после ввода эскроу-счетов вероятность такого исхода минимальна, т. к. до ввода дома в эксплуатацию деньги по ипотеке «заблокированы» на специальном счете в банке);
• переезд в новую квартиру откладывается, как минимум, до сдачи дома, а при отсутствии отделки потребуется еще время на проведение ремонта, в эти периоды будущему владельцу приходится нести повышенные расходы – платить ипотеку и снимать жилье (если своего нет);
• невозможность договориться с застройщиком о завышении стоимости из-за отсутствия первоначального взноса.

Как происходит оформление

Если вы решились на покупку квартиры в новостройке в ипотеку, но не знаете, с чего начать, вот пошаговая инструкция по оформлению.

Подбираем подходящего застройщика и конкретный жилой объект

В случае с ипотекой на новостройку начинать лучше с выбора жилья, а не банка. Очень важно найти надежного застройщика: найдите информацию о прошлых его построенных объектах, узнайте, соблюдает ли он сроки строительства. Еще лучше, если удастся отыскать реальные отзывы дольщиков.

Много полезной информации можно найти в официальных группах застройщиков или дольщиков.

Обязательно нужно изучить разрешительную документацию на строительство и землю, другие юридические документы. Надежные застройщики размещают все эти сведения на своем сайте.

Но разобраться в них и оценить надежность компании самостоятельно сложно. При необходимости можно всегда обратиться за юридической консультацией.

Выбираем банк

При покупке жилья на вторичном рынке банки требований к покупателю не предъявляют, только к самому жилью. А вот приобретение квартиры в строящемся доме в ипотеку требует, чтобы застройщик был аккредитован в выбранном банке. Поэтому начать поиски кредитного учреждения нужно, определившись с застройщиком. Перечень банков, в которых они аккредитованы, можно уточнить у менеджера. Некоторые компании и вовсе выставляют эту информацию на своем сайте. Иногда даже с указанием условий кредитования.

Подать заявление можно сразу в несколько банков, где аккредитован застройщик. Нередко помощь в этом оказывают сами менеджеры компании. Вам остается только выбрать наиболее выгодные условия из тех, где заявку на ипотеку одобрили.

Заключаем договор долевого участия

Когда банк примет положительное решение, менеджер застройщика готовит договор долевого участия. Ознакомиться с его шаблоном обычно можно и раньше. После остается только вписать личные сведения и подписать документ.

Оформляем и регистрируем ипотеку

Имея на руках ДДУ, вы приходите в банк в назначенный день и подписываете кредитный договор. В это же время оформляется страховка, вносится первый взнос. После останется только зарегистрировать кредитный договор в Росреестре. Сопровождать вас при этом должен сотрудник застройщика. Срок регистрации может достигать 10 рабочих дней.

Перечисляем деньги застройщику

Фактически, деньги застройщику перечисляет не сам заемщик, а банк. Вы приходите в банк с документами, полученными в Росреестре, а банк переводит деньги строительной компании. Почти все финансовые учреждения работают по такой схеме, т. к. выдача денег на руки более рискованная (вдруг человек передумает и деньги застройщику передавать откажется).

Оформление квартиры в собственность

После оформления ипотеки заемщик начинает выплачивать долг. При этом квартира становится его собственностью только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приемки. Далее останется только вовремя делать платежи в банк, а после погашения задолженности вы снимете обременение с квартиры и станете ее полноправным собственником.

Где оформить?

Сегодня большинство банков предлагает отдельные ипотечные программы на новостройки. Сотрудничая с застройщиками, они могут обеспечить клиентам более выгодные процентные ставки и другие бонусы.

Наиболее выгодные условия кредитования на квартиры в новостройках сегодня предлагают следующие крупнейшие банки:

В некоторых из них даже можно купить жилье без справки о доходах, но тогда и размер первого взноса увеличится до 40–50% от стоимости квартиры. Вообще же, требования к заемщику здесь примерно одинаковые и различаются незначительно.