Ипотека для иностранцев в России: как взять в 2019 году

Автор: Алена В.

Покупка жилья – актуальный вопрос для современного человека. Особенно если речь идет о людях, не имеющих российского гражданства. Многие из них приезжают в РФ на заработки, но вскоре остаются тут жить. Съем жилья в долговременной перспективе является невыгодным. Поэтому приезжие задумываются о покупке собственной квартиры, вот только собственных денег хватает на нее далеко не всегда. Сегодня поговорим о том, доступна ли ипотека иностранным гражданам в России и какие она имеет особенности.

Актуальность ипотеки для иностранцев

Ипотека для иностранцев в РоссииПо данным погранслужбы ФСБ, только с января по июнь 2019 года в Россию прибыло больше 15 млн иностранных граждан. Из них 2,4 млн человек указали целью прибытия работу. Речь в данном случае обычно идет не о временном трудоустройстве, а о поиске места работы с дальнейшим получением вида на жительство или гражданства. Для таких людей приобретение собственного жилья становится одним из наиболее актуальных вопросов. И у них есть 3 выхода:

  • купить жилье за свои средства;
  • получить помощь от местных властей (доступно узкому кругу приезжих, обычно такие программы распространяются на беженцев, но и они не гарантируют получения жилья без привлечения собственных средств, т. е. из бюджета вряд ли выделят 100% от стоимости квартиры/дома);
  • обратиться в банк за ипотекой.

Накопить самостоятельно на квартиру многим очень сложно, особенно если речь не идет о квалифицированных кадрах. Госпомощь оказывается адресно и для этого нужно не только удовлетворять ряду требований, но и какое-то время ждать своей очереди. Оптимальным вариантом будет оформление ипотеки. Вот только во многих банках обязательным условием кредитования является наличие российского гражданства и паспорта РФ.

Может ли иностранец оформить ипотеку в России?

Многие иностранцы, переезжая в Россию навсегда, задаются вопросом, можно получить им ипотеку без местного гражданства или нет. Исходить тут нужно из двух факторов:

  • Законодательный. Все особенности и правила выдачи ипотеки гражданам прописаны в Федеральном законе № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. В документе нет никакого запрета кредитовать иностранцев.
  • Коммерческий. Целью любого банка является получение прибыли. Ипотечный займ почти всегда сопряжен с выдачей крупной суммы денег в долг. При этом существует определенный риск невозврата средств. Если речь идет о кредитовании иностранцев, он возрастает. Например, такой гражданин в любой момент может захотеть покинуть Россию и остановить его не смогут. А банку останется лишь продавать залоговое имущество, чтобы вернуть хотя бы часть денег, и то, сделать это получится не сразу. Придется пройти через судебные тяжбы.

Может ли иностранец оформить ипотеку в РоссииСложность кредитования иностранцев заключается еще и в том, что информации о них нет в Бюро кредитных историй. Такие граждане могли ранее иметь просрочки и долги по кредитам, но сведения эти российским банкам не доступны. Поэтому предложения об ипотечном кредитовании иностранцев встречаются куда реже, чем программы для соотечественников. Однако высокая конкуренция в сфере жилищных займов все же вынуждает банки делать требования к заемщикам более лояльными. Сейчас иностранцев кредитуют даже крупные финансовые учреждения, такие как Альфа-Банк, Райффайзенбанк.

Скачать для просмотра и печати: Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Важен ли статус иностранца?

Иностранный гражданин, приезжая в Россию, может обладать разными правами. Тут все будет зависеть от его статуса. Наибольшие привилегии положены тем, у кого есть вид на жительство. Без него оформить ипотеку сложнее, для таких граждан требования жестче, а вероятность одобрения ниже.

Если нет ВНЖ

Те иностранцы, которые не имеют вида на жительство в России, претендовать на ипотеку могут, если они удовлетворяют следующим требованиям:

  • проживает в России не менее 183 дней;
  • хочет переехать сюда на ПМЖ;
  • имеет постоянное место работы в местной компании (непрерывный стаж – не меньше 6 месяцев);
  • делает налоговые отчисления в местную казну и иные выплаты;
  • имеет хороший доход (на платеж по ипотеке должно уходить не больше 40% от совокупного дохода семьи);
  • не имеет текущих задолженностей и испорченной кредитной истории;
  • готов внести собственные средства на покупку жилья в размере от 20% (более точные суммы устанавливаются банками).

Совет! Чтобы увеличить вероятность одобрения, иностранцу до оформления ипотеки стоит взять хотя бы небольшой кредит. При его своевременном погашении сформируется положительная КИ заемщика, а это еще один аргумент в пользу потенциального клиента. Но возвращать такой кредит лучше по графику платежей, а не досрочно.

Ряд банков готов работать с нерезидентами РФ, но при выдаче ипотеки выдвигает более жесткие требования к соискателям. К числу таких условий можно отнести следующие:

  • обязательное привлечение поручителей, созаемщиков;
  • рост минимально необходимого стажа до 1–3 лет;
  • приобретение личной страховки;
  • рост процентной ставки – в среднем на 1–1,5% годовых;
  • уменьшение периода погашения кредита;
  • больший размер первого взноса – вплоть до 50–70% от стоимости жилья.

Соответственно, такой категории иностранцев нужно собирать куда больший пакет бумаг, чем россиянам.

С ВНЖ

Иностранцы с видом на жительство в большинстве своем имеют такие же права и обязанности, что и российские граждане. Так, они делают налоговые отчисления в бюджет с заработной платы, но при этом могут претендовать на различные пособия и субсидии. Этой категории иностранцев оформить ипотеку намного проще. Если банк не устанавливает требования к гражданству, то именно люди с ВНЖ имеют наибольший шанс получить одобрение по заявке.

Приоритет в выдаче ипотеки отдается иностранцам, прибывшим из ближнего зарубежья, в частности – гражданам Украины, Республики Беларусь.

На практике, далеко не каждый банк готов кредитовать иностранца, даже если у него есть ВНЖ. Например, Сбербанк выдает ипотеку исключительно российским гражданам. Но существует немало учреждений, где кредитовать готовы и иностранцев.

Предложения банков

Хоть кредитование иностранцев более рискованно, чем выдача ипотеки россиянам, достаточно много финансовых учреждений предлагает программы для этой категории граждан. Вот актуальные предложения на сегодня:

БанкПроцентная ставкаПервый взносСуммаСрок кредитованияТребования к стажу на текущем месте работыДополнительные условия
Альфа-БанкОт 9,39% годовыхОт 15%600 000 – 50 000 000 руб.3–30 летОт 4 месяцевПрограмма доступна гражданам Украины и Республики Беларусь
ВТБОт 8,6% годовыхОт 10%До 60 000 000 руб.До 30 летОт 6 месяцевГражданство значения не имеет
РайффайзенбанкОт 8,79% годовыхОт 15%500 000 – 26 000 000 руб.1–30 летОт 3 месяцевГражданство – любое, предъявляются требования к минимальному доходу – от 15 000 руб.
ТранскапиталбанкОт 6,99% годовыхОт 5%От 300 000 руб.До 25 летОт 3 месяцевМожно получить по 2 документам, но требуется первый взнос от 30%

Минимальные процентные ставки по этим программам довольно выгодные, вот только для иностранцев по итогу они нередко оказываются куда выше. Поэтому при выборе банка стоит подать заявку сразу в несколько кредитных учреждений, а уже по итогу выбирать то, где предложили более выгодные условия.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7-499-703-35-33 доб. 897 и Санкт-Петербурге +7-812-309-06-71 доб. 550.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 511 голосов
Загрузка...

Автор публикации

Владимир

Владимир Михайлович

Высшее юридическое образование (российское право). Опыт работы в юридической сфере – более 9 лет.

Публикаций:
Виктор

Виктор Альбертович

Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.

Публикаций:
Дмитрий

Дмитрий Андреевич

Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.

Публикаций:
Юлия

Юлия Игоревна

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций:
Наталья

Наталья Сергеевна

Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.

Публикаций:
Алена

Алена Андреевна

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций:
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector