Ипотека студентам на квартиру в 2020 году: банки и условия

Автор: Алена В.

Время прочтения: 5 мин.

Банки разрабатывают все больше ипотечных продуктов для россиян. Если раньше они готовы были обслуживать только граждан с хорошим доходом при условии подтверждения официальной занятости, то сегодня требования к потенциальному заемщику изменились. Так, ипотека для студентов на квартиру становится реальной возможностью для молодежи обзавестись собственным жильем. Об этом кредитном продукте и поговорим в статье.

Особенности ипотечного кредитования студентов

Особенности ипотечного кредитования студентовВозвратность кредита – пожалуй, самый важный фактор ипотечного кредитования. Банк, оценивая потенциального заемщика, смотрит в первую очередь на его уровень дохода, стабильность, проявляющуюся в наличии постоянного места работы и финансовую «сознательность» (отсутствие просрочек по кредитам). Студенты с этой точки зрения не всегда являются привлекательными клиентами для финансовых учреждений. Работая с ними, банки часто сталкиваются со следующими рисками:

  • небольшой возраст;
  • пониженный уровень ответственности;
  • низкий уровень дохода;
  • отсутствие или небольшой опыт работы;
  • отсутствие кредитной истории.

С другой стороны, финансовые учреждения понимают, что многие студенты нуждаются в собственном жилье, особенно если речь идет об иногородних гражданах. В таких случаях покупка квартиры становится более перспективным вариантом, нежели ее аренда. Вот только оформить ипотеку будет нелегко.

Есть ли специальные программы для студентов?

К сожалению, ни один крупный отечественный банк не предлагает отдельного продукта в виде ипотечного кредитования для студентов. Поэтому оформлять жилищный заем им почти наверняка придется на общих основаниях. Исключение составляют ситуации, когда льготы предусмотрены на региональном уровне. Но тут уже преференции предоставляются самими властями. Такая поддержка может быть выражена в следующем виде:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение стоимости жилья;
  • рассрочка;
  • бронирование квартир.

Сегодня подобная практика встречается крайне редко. Действующие программы есть в Краснодарском крае и Ростовской области. Воспользоваться ими можно в банке «Кубань Кредит». Причем для получения льгот нужно будет еще выполнить ряд условий. Остальным же придется оформлять ипотеку на общих основаниях.

Как студенту повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку?

Как студенту повысить вероятность одобрения заявки на ипотекуБанк – коммерческая организация, главной целью которой является получение прибыли. Выдавая ипотеку, она, в первую очередь, оценивает вероятность невозврата одолженных денег: чем она выше – тем ниже шансы на одобрение. Студенты относятся к числу «рискованных» заемщиков, однако и они могут оформить ипотеку. Условия зависят от конкретного банка. Но наибольший шанс на одобрение имеют студенты при соблюдении следующих требований:

  • Возраст – от 21 года. Возрастную планку устанавливает каждый банк самостоятельно, но все реже можно найти учреждение, кредитующее граждан от 18 до 21 года. Обычно минимальный ценз – 21-23 года.
  • Наличие стабильного дохода. Почти всегда обычной стипендии будет недостаточно. Если студент не работает – вероятность одобрения его заявки на ипотеку крайне мала. Необходимо проработать на текущем месте хотя бы 3-6 месяцев. Подтверждать доходы лучше документально – справкой о доходах в форме 2-НДФЛ. К учету могут приниматься и другие виды доходов, например, от предпринимательской деятельности, сдачи квартиры в аренду.
  • Привлечение созаемщика или поручителя. Участие взрослого платежеспособного созаемщика – идеальный вариант. Например, им может стать один из родителей. Наличие прописки в регионе покупки жилья совсем не обязательно.
  • Предоставление первоначального взноса. Чем выше он будет, тем больше шансов получить одобрение от банка. Для студента действуют такие же минимальные ограничения, что и для остальных заемщиков – от 10-20% в зависимости от банка. Предоставление 40-60% будет оптимальным при наличии такой суммы.

К наличию прописки у студента банк серьезных требований не предъявляет – временной регистрации в регионе будет вполне достаточно.

Где оформить ипотеку студенту?

Для жителей Краснодарского края и Ростовской области предусмотрена льготная ипотека. Оформить ее можно через банк «Кубань Кредит».

Как оформить ипотеку студенту через банк Кубань Кредит

Особенностью этой программы является возможность покупки жилья на льготных условиях студентами, молодыми специалистами. «Квартира для студента» имеет следующие особенности:

  • процентная ставка – от 8,49% годовых при предоставлении первого взноса в размере от 50%, от 8,79% – в иных случаях;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • размер ипотеки – от 300 000 до 7 000 000 руб.

Важной особенностью является возможность получения ипотеки по 2 документам при предоставлении первого взноса от 30%. Кстати, для участников программы банк и его партнеры предоставляют и другие бонусы: отсрочка по уплате основного долга, особые условия по накопительному счету.

Одной из приятных особенностей программы «Квартира для студента» от банка «Кубань Кредит» является сниженный возраст потенциального заемщика. Принять участие в ней могут студенты в возрасте от 18 лет, т. е. подать заявку на ипотеку могут даже студенты 1-го курса.

К сожалению, воспользоваться этой программой могут только работающие студенты или те из них, кто ведет индивидуальную предпринимательскую деятельность. Одним из обязательных требований к заемщику является наличие минимального стажа работы/ведения деятельности – 6 месяцев на текущем месте. Для тех работающих студентов, кто получает зарплату на карту «Кубань Кредит» или имеет именной сертификат «Квартира для студента», планка минимального трудового стажа снижена до 3 месяцев.

Тем, кто воспользоваться этой льготной программой не может, остается только обращаться за оформлением ипотеки на стандартных условиях. Студенты могут получить преференции, если они:

  • имеют на руках материнский сертификат (можно списать 466 617 руб. в счет первого взноса);
  • являются участниками программы «Молодая семья» (снижение ставок, предоставление денежной помощи);
  • участвуют в иных региональных или федеральных программах.

При наличии достаточного уровня доходов студенту не составит труда оформить ипотеку. Главное – подтвердить их документально или хотя бы предоставить хороший первый взнос. Но нужно быть готовым, что банк может повысить процентную ставку из-за больших рисков невозврата. Чтобы наверняка получить одобрение, рекомендуем подавать заявки сразу в несколько банков. Это также позволит купить квартиру в кредит на более выгодных условиях – вы сможете выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7-499-703-35-33 доб. 897 и Санкт-Петербурге +7-812-309-06-71 доб. 550.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 511 голосов
Загрузка...

Автор публикации

Владимир

Владимир Михайлович

Высшее юридическое образование (российское право). Окончил Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова. Опыт работы в юридической сфере – более 5 лет.

Публикаций:
Виктор

Виктор Альбертович

Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.

Публикаций:
Дмитрий

Дмитрий Андреевич

Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.

Публикаций:
Юлия

Юлия Игоревна

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций:
Наталья

Наталья Сергеевна

Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.

Публикаций:
Алена

Алена Андреевна

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций:
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector