Условия, порядок оформления и особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

Предприниматели – это представители бизнеса, имеющие особый статус. Оставаясь физическими лицами, они занимаются своим делом. Нередко для его реализации или покупки собственного жилья таким людям требуются дополнительные средства. Обращаются за ними обычно в банк, тем более что для этой категории граждан разрабатывают особые условия кредитования. Сегодня рассмотрим, что собой представляет ипотека для ИП в Сбербанке.

Может ли ИП оформить ипотеку в Сбербанке

Индивидуальный предприниматель – это представитель бизнеса, работающий на себя без открытия юридического лица. Такие граждане обычно получают основной доход от ИП. Однако и такие поступления некоторые банки принимают к учету при рассмотрении заявки на кредит. Одним из таких финансовых учреждений является Сбербанк. Он готов выдать ипотеку частному предпринимателю, но при выполнении ряда условий.

Доступные форматы ипотеки

ИП одновременно является гражданином и физическим лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность. Поэтому Сбербанк предоставляет ему возможность оформить ипотеку по 2 направлениям:

• как обычный гражданин – покупка жилья;
• как ИП – приобретение коммерческой недвижимости.

Причем второй продукт обычным гражданам не доступен. Он предоставляется субъектам малого бизнеса на особых условиях.

Рассчитать сумму платежей, процентов и переплат по ипотеке для граждан можно с помощью онлайн-калькулятора.

Требования к заемщику

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, перед выдачей денег проверяет потенциального заемщика. От его надежности и платежеспособности будет зависеть ответ по ипотеке. Банк определяет перечень требований к клиенту. Причем список их зависит от формы кредитования. Так, если речь идет о жилищной ипотеке, оформляемой физическим лицом, требования будут следующие:

• гражданство – РФ;
• возраст – от 21 до 75 лет (если справка о доходах не предоставляется, предельный возраст заемщика на момент погашения кредита снижается до 65 лет);
• наличие работы – на текущем месте человек должен быть трудоустроен не меньше полугода.

Дополнительно предъявляются требования к общему стражу работы за последние 5 лет – не меньше 1 года.

Большинство ИП не совмещают предпринимательскую деятельность с обычной работой, поэтому и текущего места деятельности у них может не быть. Получается, оформить обычную ипотеку они не могут? Это не совсем так. Банк в таком случае готов учитывать срок ведения бизнеса, он также должен быть не меньше 6 месяцев.

Главный фактор оценки заемщика – уровень его платежеспособности. В случае с обычными гражданами сотрудник банка определяет его исходя из размера заработной платы. Если же речь идет об ИП, то смотрят уже на доходы от предпринимательской деятельности (налоговую и финансовую отчетность). Причем подтвердить их нужно документально.

При вынесении решения в отношении выдачи ипотеки ИП Сбербанк оценивает и другие факторы. Так, положительными моментами будут считаться следующие обстоятельства:

• работа на ОСНО (на «упрощенке» для банка будет предпочтительнее доходно-расходная система);
• положительная кредитная история заемщика как физлица (отсутствие просрочек, своевременное погашение прошлых задолженностей);
• прозрачность предпринимательских доходов и их документальное подтверждение.

Дополнительно банк может потребовать привлечения созаемщиков, поручителей, если до конца не уверен в платежеспособности предпринимателя.

Если же речь идет о выдаче коммерческой ипотеки, то банк к соискателю предъявляет несколько иные требования. Они выглядят так:

• деятельность ведется на территории РФ;
• на момент полного погашения кредита заемщику будет не больше 70 лет;
• ИП открыто не менее 1 года назад;
• уровень дохода не превышает 400 млн руб. в год.

Как видно, требования к ИП по коммерческой ипотеке более серьезные, но тут банк хочет убедиться в целесообразности выдачи кредита, который, по сути, будет направлен на развитие бизнеса заемщика, а не на его личные нужды.

Ипотека на жилье для ИП

ИП относятся к субъектам малого бизнеса. Такие граждане чаще обращаются в банки именно за жилищной ипотекой для личных нужд. Условия по действующим программам в Сбербанке такие же, как и для остальных граждан:

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека – это одна из разновидностей кредитования бизнес-сектора. Деньги в таком случае выделяются на приобретение коммерческой недвижимости (складов, офисов, зданий и т. д.). В Сбербанке условия по таким кредитам определяются индивидуально, однако есть общие параметры:

• размер ипотеки – от 100 000 до 200 млн руб.;
• срок возврата – от 1 месяца до 15 лет;
• процентная ставка – от 11% годовых;
• срок рассмотрения для клиентов Сбербанка при подаче онлайн-заявки – 3 минуты.

При желании ИП купить коммерческую недвижимость, он может воспользоваться одной из предлагаемых программ, а именно:

• инвестиционный кредит – деньги выделяются на строительство, ремонт или покупку недвижимости;
• кредит на проект – требует использования залога или собственных средств в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Процентные ставки по ипотечным программам для ИП на коммерческую недвижимость менее выгодные, зато такие форматы кредитования позволяют получить в долг куда большую сумму, но тут уже все будет зависеть от уровня платежеспособности клиента и оборотов его бизнеса.