Льготная ипотека под 6 процентов в 2019 году для семей с детьми

Покупка жилья для семей с детьми – важный этап в жизни. Квартиры сегодня выдают бесплатно немногим и для этого приходится ждать своей очереди. Чтобы хоть как-то помочь таким семьям, власти разрабатывают различные формы их поддержки. Одним из способов помощи является льготная ипотека под 6 процентов. В нынешнем году в ее выдаче произошли некоторые изменения. В частности, появились еще более выгодные условия жилищного займа для жителей Дальневосточного ФО, а ставка в 6% стала бессрочной. Об этом и поговорим сегодня.

Что это за программа?

Льготная ипотека под 6 процентов для семей с детьмиИпотеку, оформляемую под 6% годовых, называют сегодня льготной или семейной. Происходит это, потому что ставка по такому займу действительно снижена, а сама преференция предусмотрена для людей с детьми. Но и там есть свои ограничения.

Данная программа стартовала 1 января 2018 года. Все ее условия прописаны в Постановлении Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 года. С апреля 2019 года, благодаря внесенным изменениям, отображенным в Постановлении Правительства РФ № 339 от 28 марта 2019 года, льгота стала еще доступнее. Предполагается, что правом на нее сможет воспользоваться более 600 000 российских семей за весь период действия.

Скачать для просмотра и печати:

Значение процентной ставки

В 2019 году средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в отечественных финансовых учреждениях составляет 9,88 – 10,55% по данным, размещенным на сайте ЦБ РФ. Колебания незначительные. Планомерное снижение, начиная с июня, связано с уменьшением ключевой ставки с 7,75 до 7,5%.

Средневзвешенная процентная ставка по ипотеке по месяцам

Для россиян покупка жилья сама по себе уже является очень затратной. А если речь идет об оформлении ипотеки, то к стоимости квартиры прибавляются проценты за длительный период (вплоть до 20–30 лет в зависимости от банка и условий кредитования). В итоге размер задолженности оказывается существенным.

Чтобы хоть как-то помочь, государство предусматривает различные формы поддержки россиян. В число которых входят:

  • денежные выплаты (материнский капитал, материальная поддержка молодых семей, выделение средств для молодых специалистов и т. д.);
  • снижение процентной ставки по ипотеке.

Второй вариант не предполагает выделения денежных средств, однако уменьшает ежемесячные затраты граждан, связанные с погашением жилищных займов. Как раз такой формат поддержки предусмотрен и по семейной ипотеке.

Сущность программы заключается в субсидировании государством льготной ставки. Т. е., фактически, банк выдает вам кредит на покупку жилья на обычных условиях, а уже государство компенсирует разницу между установленной финансовым учреждением ставкой и сниженным ее значением, равным 6%. Причем компенсация поступает сразу в банк, сами заемщики этих денег не получают на руки.

6% – это единая ставка для всех участников программы семейной ипотеки. Она фиксирована. При этом сумма выделяемых средств будет зависеть от:

  • срока кредитования;
  • изначально установленной процентной ставки;
  • суммы займа.

Т. е. разница в денежном эквиваленте у семьи будет своя. Она никак не связана с количеством детей и уровнем достатка.

Пример. Ивановы взяли жилищный займ под 8,9%, а Спиридоновы под 8,5%. Обе семьи стали участниками программы семейной ипотеки. Какая процентная ставка им будет установлена? Для обеих семей она составит 6% годовых. Государство будет компенсировать разницу в 2,9 и 2,5% для Ивановых и Спиридоновых соответственно.

Для кого предназначена?

Для кого предназначена программа субсидирования ипотекиДемографическая ситуация в стране – одна из серьезных проблем в России. По оценкам Росстата, только за 2018 год численность населения сократилась на 93 500 человек (0,06%) и на 1 января 2019 года составляет 146 780 720 человек. Поэтому власти стараются стимулировать россиян увеличивать рождаемость. Так, для семей с детьми предусмотрены разные формы поддержки. Одна из таких – ипотека под 6% годовых. Она предоставляется семьям, которые:

  • имеют российское гражданство (и родитель, выступающий заемщиком, и дети, в связи с рождением которых возникло право на получение льготы);
  • в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й, 3-й или последующие дети.

Причем имеет значение дата рождения последнего ребенка. К примеру, в семье 1-й и 2-й ребенок могли родиться в 2004 и 2015 году соответственно, а 3-й появился на свет в 2019 году. Такая семья будет иметь право на преференцию.

Важно ли количество детей?

До апреля текущего года то, сколько детей воспитывается в семье, влияло на срок субсидирования ставки. Так, по старым правилам, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года у семьи родился ребенок, то ставка в 6% годовых предоставлялась на срок:

  • 3 года – при рождении 2-го ребенка;
  • 5 лет – если в семье появился 3-й или последующий ребенок;
  • 8 лет – если родился сначала 2-й, а потом и 3-й ребенок (распространяется и на ситуации рождения 3-го и 4-го детей и т. д.).

Однако весь период кредитования такая льгота почти всегда не покрывала. Вместе с тем, Президент РФ, Владимир Путин в своем послании к Федеральному Собранию от 20 февраля 2019 года высказал необходимость пересмотра условий семейной ипотеки.

Послание Владимира Путина к федеральному собранию от 20 февраля 2019 года

С начала действия программы льготой воспользовалось только 4 500 российских семей, хотя право на нее есть почти у 600 000 семей. Исходя из этого, был сделан вывод о неэффективности предлагаемых условий. Тогда же президент предложил увеличить срок действия пониженной ставки. Начиная с 2019 года она устанавливается на весь период жилищного займа вне зависимости от того, 2-й, 3-й или последующий дети родились в семье заемщика.

Пример. В июне 2019 года у семьи Воробьевых родился второй ребенок. Они решили оформить ипотеку на покупку квартиры сроком 15 лет. При обращении в банк им будет установлена ставка 6% на весь период кредитного договора, т. е. на 15 лет.

Президент счел возможной введение такой инициативы благодаря относительно стабильной ситуации в стране. Планируется, что на выполнение обязательств государству потребуются дополнительные деньги в следующем размере (плюсом к тому, что было заложено в программу изначально):

  • 7,6 млрд руб. – в текущем году;
  • 21,7 млрд руб. – в следующем году;
  • 30,6 млрд руб. – в 2021 году.

Всего понадобится дополнительных вливаний в сумме почти 60 млрд руб. Эти деньги будут выделены из федерального бюджета.

Условия программы

Условия программы господдержки семей с детьмиНесмотря на желание властей помочь семьям с детьми, законодательно все же выдвинуты определенные условия жилищного кредитования по льготному %. И касаются они не только сроков предоставления преференции и значения самой субсидированной ставки, но и других важных условий заключаемого договора.

Размер первого взноса

Чтобы воспользоваться льготой от государства, сама семья с детьми должна при оформлении ипотеки внести первоначальный взнос. Это и понятно, таковы требования банка. Однако законодательство устанавливает свои ограничения. Семья должна внести не меньше 20% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первого взноса.

1/5 от стоимости жилья – это ощутимая сумма даже при покупке однокомнатной квартиры, что уж и говорить о цене жилья большей площади. Однако законодательство не требует, чтобы вносимые деньги были личными сбережениями заемщика. Следовательно, использовать в качестве первого взноса можно иные виды денежных льгот, например, материнский капитал.

Размер кредита

Размер кредитаМинимальные ограничения по сумме ипотечного займа законом не устанавливаются. Однако они существуют в банках. Например, в Сбербанке сумма заемных средств на покупку готового или строящегося жилья должна составлять не меньше 300 000 руб. Поэтому минимальную сумму займа лучше уточнять в финансовом учреждении, где планируется брать кредит.

Максимальные же суммы ипотеки, оформляемой по субсидированной ставке, ограничиваются законодательно. Причем на размер ее влияет место, где расположена приобретаемая недвижимость:

  • 12 млн руб. – в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • 6 млн руб. – в иных регионах страны.

Важно! Указанные максимальные ограничения касаются суммы выдаваемых заемных средств, а не стоимости самого жилья. Т. е. по программе в регионе можно купить квартиру и за 12 млн руб., но тогда половину (6 млн руб.) придется заплатить из своего кармана. Есть одно важное исключение: если в качестве первого взноса семья использует деньги материнского капитала, они засчитываются в сумму кредита. К примеру, если жилье стоит 7 млн. руб. и семья использует в качестве первого взноса 450 000 руб. маткапитала, то ей все равно придется внести 1 млн руб. из своих денег, а не 550 000 руб.

Какое жилье можно приобрести в рамках программы?

Региональное расположение купленной недвижимости не имеет значения, главное – чтобы она находилась на территории РФ. От местоположения будет зависеть только максимальная сумма займа. При этом займ может быть оформлен на покупку:

  • дома и участка, на котором он расположен;
  • квартиры.

Причем покупка должна быть совершена в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Продавцом жилья должно выступать юрлицо, а само жилье относиться к первичному рынку. Покупка может осуществляться на основании:

  • договора купли-продажи;
  • ДДУ.

Если вы купите квартиру на вторичном рынке, то претендовать на льготную ставку по жилищному займу не сможете. Исключение составляют договора на покупку жилья, расположенного на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Там теперь действуют свои условия льготной ипотеки.

Для семей, у которых ребенок, дающий право на оформление льготы, родится в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, срок заключения договора покупки будет продлен до 1 марта 2023 года. Т. е. по сделкам, заключенным до этого момента, тоже можно будет получить льготную процентную ставку.

Отдельного внимания заслуживают ситуации, когда семья рефинансирует имеющуюся у нее ипотеку. В таком случае право на преференцию появляется, если:

  • 2-й, 3-й или последующий ребенок появился на свет в период действия программы;
  • все требования к объекту недвижимости сохраняются (но сама покупка могла быть произведена до 1 января 2018 года);
  • рефинансирование произошло в период действия программы.

Кстати, с апреля 2019 года снижение ставки возможно даже на повторно рефинансируемую ипотеку, главное, чтобы цель кредитования сохранялась. Т. е. важно, чтобы рефинансируемый займ оформлялся исключительно на ранее взятую ипотеку и сюда не прибавлялись другие виды кредита (потребительский, кредитные карты, автокредиты и т. д.).

Семьи, которые до введения изменений воспользовались правом на снижение процентной ставки, чтобы продлить эти условия на весь срок договора, могут просто рефинансировать кредит. Тогда ставку 6% установят не на 3, 5 или 8 лет, а на весь срок договора.

Согласно законодательству, заемщиком может стать один из родителей. А вот созаемщиком может быть не только второй родитель, но и любой другой человек. Однако к ним предъявляется особое требование – наличие российского гражданства. Дополнительно нужно учитывать требования самого банка. Как правило, они касаются возраста, наличия работы, стажа и уровня заработка.

Условия льготного кредитования на Дальнем Востоке

Дальний Восток и Восточная Сибирь относятся к ДФО. Он в свою очередь занимает более 40% всей площади России, на которой проживает всего 8,188 млн человек. Главная причина малочисленности – суровые климатические условия. Чтобы увеличить приток граждан в эти районы, было решено улучшить условия действия программы для жителей ДФО. Дополнительные преференции касаются:

  • снижения процентной ставки до 5% годовых;
  • расширения объектов приобретаемой недвижимости – в сельской местности можно купить вторичное жилье, например, дом, владельцем которого ранее было физическое лицо.

Т. к. эти нововведения вступили в силу только в текущем году, то воспользоваться новыми преференции семьи из ДФО могут только при условии рождения у них ребенка после 1 января 2019 года и заключения договора купли-продажи не ранее 1 марта 2019 года.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 517 голосов
Загрузка...
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector