Порядок досрочного погашения военной ипотеки

Военные в рамках государственной поддержки могут рассчитывать на помощь в покупке жилья. Участники НИС получают денежные выплаты, которые можно использовать для погашения ипотеки. Кредитование в таком случае позволяет обзавестись жильем быстро и без серьезных накоплений. Сегодня поговорим, возможно ли досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств и как оно происходит.

Можно ли закрыть задолженность досрочно?

Военная ипотека – это специфический банковский продукт, предоставляемый военным-контрактникам. Она предоставляется с участием 3 сторон: заемщика-военного, кредитной организации и Росвоенипотеки (учреждение, ответственное за контроль накопительно-ипотечной системы).

При оформлении жилищного займа участником НИС он может накопленные на его индивидуальном счете средства использовать для:

• внесения первоначального взноса;
• погашения текущей задолженности;
• досрочного погашения ипотеки.

В отличие от различных пособий, деньги по программе НИС переводятся военному не однократно, а ежегодно до выхода на пенсию или окончания карьеры в качестве контрактника. Получается, выплаты поступают регулярно, и эти деньги участник может тратить на покупку жилья. В стандартном виде выделяемые средства идут на оплату ежемесячного взноса. Положенная годовая сумма делится на 12 равных платежей.

При этом законодательство не запрещает погашать военную ипотеку досрочно. Не препятствуют этому и банки. Поэтому ответ однозначный – вернуть военную ипотеку досрочно можно.

Когда стоит погашать досрочно?

Государство не запрещает военным погашать жилищные кредиты досрочно, если они преследуют следующие цели:

• свобода выбора способа финансирования собственной недвижимости (т. е. возможность продать одно жилье и купить другое, к примеру, из-за смены города проживания);
• возможность использования других форм помощи (наиболее часто речь идет о материнском капитале);
• накопление средств на индивидуальном счете с целью их дальнейшего инвестирования (по сути, это позволяет существенно увеличить уровень денег, следовательно, и выгода становится больше).

Досрочное погашение при военной ипотеке наиболее актуально, если:

1. Значительную часть средств вы вносите из собственных сбережений. К примеру, можно частично погасить долг досрочно, чтобы снизить собственные расходы.
2. Вы планируете использовать деньги на счету НИС в другом направлении. Напоминаем, что нецелевое расходование возможно только для тех, кто имеет выслугу более 20 лет (планка до 10 лет снижена для военных по ряду случаев, к примеру, если закончить карьеру пришлось из-за состояния здоровья).
3. Есть другие форматы помощи, которые хочется использовать именно на погашение жилищного займа. Чаще всего речь идет о материнском капитале.
4. На счете НИС скопилась ощутимая сумма, которую хочется направить на погашение ипотеки.

А вот отдавать для погашения последние деньги нецелесообразно. Копить и вносить большие платежи нужно, не снижая существенно качество жизни.

Варианты досрочного погашения

Военная ипотека представлена во многих крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Каждый из них предлагает довольно много схем досрочного погашения задолженности. Их возможность определена законом. Итак, военный, являющийся участником НИС, может досрочно вернуть деньги по ипотеке следующими способами:

• используя собственные накопления;
• используя деньги с личного счета в НИС;
• направив на погашение материнский капитал.

Собственные средства

Погашение долга из своих средств – наиболее простой вариант возврата, т. к. не требует получения разрешений от Росвоенипотеки. Сама процедура происходит следующим образом:

1. Военный оповещает банк и Росвоенипотеку о желании погасить имеющийся долг по жилищному займу досрочно.
2. В банке составляется заявление о досрочном погашении (частичном или полном, чаще всего встречается первый вариант).
3. Внесение денег.
4. Получение нового графика платежей в банке. Отправка справки о досрочном погашении с измененными данными по выплатам в Росвоенипотеку.

В специальном онлайн-калькуляторе можно сделать расчет досрочного погашения долга и получить полный график платежей с перерасчетом процентов.

С индивидуального счета

Такой вариант возможен, если на нем есть лишние средства. Излишек образуется за счет наличия разницы между ежемесячным взносом по ипотеке и годовым взносом на счет НИС от государства. К примеру, если по ипотеке взнос составляет 5 000 руб., то только за 2021 год излишек составит: 299 081,2 – (5 000*12) = 239 081,2 руб. А за несколько лет эта разница может достигать куда более ощутимых значений. Если лишние деньги военный хочет использовать для досрочного взноса по ипотеке, то действовать ему нужно так:

1. Узнать размер излишка, который можно использовать.
2. Направить Росвоенипотеке заявление о намерении использовать излишек для досрочного взноса по ипотеке. Дождаться решения – обычно на это уходит до 1 месяца.
3. При положительном ответе деньги с индивидуального счета поступают в банк. Финучреждение пересматривает график платежей и отправляет измененные данные заемщику и Росвоенипотеке.

С участием маткапитала

Материнский капитал может использоваться гражданами строго в определенных целях. Одним из таких направлений является приобретение жилья (включая погашение долга по ипотеке). Поэтому ограничений тут нет. Сама процедура выглядит так:

1. Подача заявления в ПФР о желании направить средства маткапитала на погашение военной ипотеки. Будьте готовы собрать немало бумаг, включая документы на недвижимость, кредитный договор, сведения об остатке задолженности.
2. Если ответ ПФР положительный, подается заявление о досрочном погашении в банк. Однако средства перечисляются не сразу. На это уходит до 2 месяцев.
3. После перечисления денег в банк нужно отправить обновленный график платежей в Росвоенипотеку.