Квартира в рассрочку или ипотека: что выгоднее

Автор: Алена В.

Не у каждого человека хватает денег на покупку собственного жилья. И ему приходится искать альтернативы для приобретения. Ипотека в банке стала уже классическим форматом покупки жилья. Но существуют и другие варианты. Например, некоторые застройщики для привлечения новых клиентов предлагают услугу рассрочки. Оценить этот формат покупки могут не все. Поэтому сегодня мы разберемся, что выгоднее: ипотека или рассрочка от застройщика.

Особенности ипотеки

Квартира в рассрочку или ипотека: что выгоднееДля россиян ипотека все еще остается наиболее популярным форматом покупки квартиры, когда собственных денег не хватает. По сути, ипотека – это кредит, выдаваемый банком на покупку жилья. Одной из главных особенностей является то, что недвижимость (приобретаемая, реже – какая-то другая) становится залогом. У ипотеки есть масса плюсов, а именно:

  • Возможность купить квартиру здесь и сейчас, не имея нужной суммы. Первый взнос, в зависимости от банка, начинается с 5–20% годовых. Учреждений, предлагающих нулевой первоначальный взнос, сегодня практически нет.
  • Использование материнского капитала и других форм поддержки. Это позволяет часть стоимости квартиры погасить не из своих средств. К примеру, сумма материнского капитала в 2019 году составляет 453 026 руб. Для жителей небольших городов это ощутимая сумма.
  • Долгий период погашения задолженности. Он может достигать 30 лет, а иногда и больше. Причем длительность его может скорректировать сам заемщик, но нужно учитывать размер совокупного дохода семьи (обычно, на ежемесячный взнос должно уходить не больше 40%).
  • Квартира становится собственностью заемщика, хоть и с некоторыми ограничениями. Т. е. в ней можно жить, прописаться.
  • Широкий выбор жилья. Если речь идет о вторичном рынке, то купить квартиру можно у агентства недвижимости или другого физлица, главное, чтобы помещение удовлетворяло требованиям банка. Если хочется купить квартиру в новостройке, то выбор обычно сужается до аккредитованных банком застройщиков, зато по ипотеке финучреждения нередко предлагают различные бонусы в виде сниженных процентных ставок (такое, например, практикует Сбербанк).
  • Безопасность. Банк, перед тем как выдать кредит, проверяет квартиру на юридическую чистоту или застройщика. Этим занимаются компетентные сотрудники, поэтому вероятность обмана снижается почти до 0.

Конечно, есть у ипотеки и свои недостатки, которые для некоторых становятся ощутимыми. К числу таких минусов можно отнести:

  • Требования к заемщику и недвижимости. Банки, не желая рисковать собственными деньгами, предпочитают кредитовать надежных заемщиков с постоянным местом работы и доходом (о том, как взять ипотеку без официального трудоустройства, читайте в нашей статье >>).
  • Высокий размер переплаты. Складывается она из двух факторов: процентная ставка и срок погашения. Хоть проценты сегодня ниже, чем еще 5 лет назад, все равно они образуют определенную переплату. Со сроками тоже все понятно – чем дольше выплачиваете, тем больше процентов насчитают.
  • Бумажная волокита. Время потребуется на сбор бумаг, рассмотрение заявки, заключение договора. В лучшем случае понадобится неделя. А ведь потом еще нужно будет оформлять жилье в собственность.
  • Дополнительные издержки. К их числу относится страховка, оценка жилья и другие скрытые выплаты, которые нужно учитывать при оформлении ипотеки.

Часть минусов клиент банка может нивелировать. Например, при предоставлении большого первого взноса (40–50%) банк не требует справки о доходах и относится к заемщику лояльнее. А досрочное погашение позволяет снизить размер переплаты и сократить период возврата средств.

Сущность рассрочки

Сущность рассрочки от застройщикаРассрочка от застройщика для многих россиян является инструментом достаточно новым. От такого формата покупки все стороны остаются в плюсе: строительная компания продает очередную квартиру, клиент получает выгодные условия. У рассрочки есть свои достоинства:

  • Быстрое оформление. Обычно на это уходит несколько дней. Особых требований к самому клиенту застройщик не предъявляет, большого количества документов не запрашивает. Не спросит он и справку о доходах.
  • Широкий круг потенциальных клиентов. Застройщики не оценивают кредитную историю, платежеспособность. Поэтому вероятность одобрения рассрочки очень высокая.
  • Небольшая переплата. У некоторых застройщиков и вовсе действуют программы беспроцентной просрочки, т. е. платежи «растягивают» на некоторый период и за это дополнительных денег не просят – вы платите только стоимость квартиры. По остальным предложениям процент ниже, чем в банках, в районе 1–3% годовых.
  • Нет никаких дополнительных трат. Застройщик не просит страховать жилье или производить оценку.

Однако при обращении за рассрочкой в строительную компанию существуют и определенные минусы:

  • Ограниченность предложений. Не все застройщики практикуют рассрочку. В понравившемся вам доме такая услуга может отсутствовать.
  • Нужен большой первый взнос. Размер его обычно начинается с 30–50%, но может достигать и 70%. Тут многое зависит от политики застройщика и срока сдачи жилья в эксплуатацию – чем он ближе, тем выше будет первый взнос.
  • Короткий срок погашения. Не рассчитывайте получить рассрочку на 10–30 лет. В стандартном случае деньги нужно будет заплатить до конца строительства. Некоторые застройщики продлевают этот срок до нескольких лет.
  • Большие суммы выплат. Они складываются из размера долга и срока погашения. Такой вариант покупки не подойдет людям с низким доходом, потому что размер платежа может достигать 50 000 руб. и больше.
  • Вы становитесь собственником квартиры только после полного погашения долга. До этого момента владельцем будет строительная компания.
  • Риск потери собственных денег. Не любой человек может адекватно оценить надежность застройщика. Если строительство затянется или совсем заморозится, вернуть деньги будет сложно, придется общаться с компанией через суд.

Какой вариант выбрать?

Какой вариант выбратьС финансовой точки зрения рассрочка будет в любом случае выгоднее ипотеки. Но решаются на ее оформление немногие. Главная причина кроется в том, что многим просто не под силу вернуть 50–70% от стоимости приобретаемого жилья за несколько лет. Если у вас хороший доход, оцените размер ежемесячного взноса по рассрочке, если вы сумеете его оплачивать, конечно, обращайтесь к застройщику. Если доход не велик, то надежнее обратиться в банк за ипотекой. В конце концов, при появлении свободных средств кредит всегда можно погасить раньше срока с пересчетом процентов. А если использовать какой-то государственный сертификат, то переплата окажется еще меньше.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7-499-703-35-33 доб. 897 и Санкт-Петербурге +7-812-309-06-71 доб. 550.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 511 голосов
Загрузка...

Автор публикации

Владимир

Владимир Михайлович

Высшее юридическое образование (российское право). Опыт работы в юридической сфере – более 9 лет.

Публикаций:
Виктор

Виктор Альбертович

Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.

Публикаций:
Дмитрий

Дмитрий Андреевич

Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.

Публикаций:
Юлия

Юлия Игоревна

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций:
Наталья

Наталья Сергеевна

Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.

Публикаций:
Алена

Алена Андреевна

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций:
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector