Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее, пример расчета

Автор: Алена В.

Жилищный вопрос является, пожалуй, одним из наиболее важных для большинства россиян. Отсутствие собственных квадратных метров ставит человека перед выбором – покупать собственную квартиру с привлечением заемных средств или тратить деньги на аренду. У каждого формата есть плюсы и минусы. Сегодня разберемся в том, что выгоднее: ипотека или аренда.

Варианты решения проблемы

Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднееИдеальный вариант – купить жилье на собственные средства. Вот только в наличии в достаточной сумме они есть не у каждого. В таком случае человек может оформить ипотеку или копить дальше, арендуя жилое помещение. И люди в этом вопросе имеют диаметрально противоположные мнения. Одни крайне резко отзываются об ипотеке, считая ее рабством, а аренду – безопасным и более дешевым способом обеспечения места для жизни. Другие же утверждают, что ипотека с финансовой точки зрения более выгодна, ведь деньги в таком случае вы вкладываете в собственное жилье, а при аренде они уходят владельцу квартиры.

Однозначно сказать, что из этих двух вариантов выгоднее, нельзя. Ситуации бывают разные. Рассматривать их нужно индивидуально, учитывая массу факторов, начиная от места проживания и уровня имеющихся накоплений и заканчивая планами на будущее.

Вне зависимости от ситуации у обоих способов решения проблемы есть свои безусловные плюсы. Так, ипотека – это:

  • стабильность – никто не может выселить вас из нее, если вы исправно платите банку;
  • получение жилья в собственность – даже наличие обременения не отменяет этого факта;
  • возможность вернуть часть средств – речь идет о получении вычета не только за стоимость купленного жилья, но и за уплачиваемые по ипотеке проценты;
  • дополнительные преференции – перечень их определяется статусом заявителя (материнский сертификат, военная ипотека, ипотека для молодых семей и т. д.).

Однако для оформления ипотеки почти всегда требуется наличие стартовых сбережений (если есть материнский капитал – можно использовать его). Кредитный договор с банком означает, что за покупаемую квартиру вы переплатите. Дополнительно нужны будут деньги на оценку жилья, его страхование, регистрацию и ремонт.

Если же человек решает пока отложить покупку собственного жилья и хочет просто арендовать квартиру, то это дает ему следующие возможности:

  • мобильность – вы всегда можете переехать в другую квартиру или кардинально изменить место жительства, даже страну;
  • накопление денег – можно откладывать то, что вы бы потратили на платежи по ипотеке, но за вычетом арендной платы;
  • снижение финансовой нагрузки – как правило, платеж по ипотеке оказывается выше арендной платы, но бывают и иные ситуации.

Есть тут и свои финансовые риски. Так, арендодатель может повысить плату за проживание, потребовать освободить помещение. Да и с психологической точки зрения жить не в своей квартире менее комфортно, ведь прав на нее не появляется даже после длительного проживания.

В 2017 году появилась приоритетная программа развития жилищного рынка – «Ипотека и арендное жилье». Главными ее целями является увеличение доступности жилищных займов, развитие рынка аренды жилой недвижимости и обеспечение граждан жильем.

Что выбрать – аренду или ипотеку?

Что выбрать – аренду или ипотекуВыбор ипотеки или аренды – дело ответственное. От этого будет зависеть образ дальнейшей жизни. Обычному человеку, да и финансово грамотному гражданину принять правильное решение будет сложно. Трудность заключается в том, что предугадать, как будет развиваться экономическая ситуация в стране дальше, практически невозможно. Самый эффективный способ – произвести математические расчеты, исходя из имеющейся ситуации.

Ипотека – достоинства и недостатки

Ипотека сегодня становится все более доступной для россиян. Снижаются проценты по таким займам, особенно если речь идет о покупке жилья на первичном рынке. К плюсам ипотеки можно отнести:

  • быстрое приобретение собственной недвижимости;
  • инвестиции в собственную недвижимость, которая, как показывает практика, является одним из наиболее устойчивых инструментов накопления;
  • получение налогового вычета;
  • доступ к льготным программам (например, по ипотеке с господдержкой сейчас процентная ставка снижена до 6% годовых, а для жителей Дальнего Востока – до 5% годовых);
  • возможность расходования материнского капитала (размер его сегодня составляет 453 026 руб.);
  • безопасность сделки покупки жилья (все документы проверяет специалист банка).

Есть у ипотеки и свои, довольно существенные, минусы. К их числу относятся следующие:

  • увеличение ежемесячных расходов;
  • переплата по кредиту за жилье;
  • определенные ограничения к недвижимости, связанные с тем, что жилье будет находиться в залоге;
  • иные расходы (страховка, оценка и т. д.);
  • риск утраты недвижимости при невыполнении обязательств перед банком.

Ипотека – это ответственная сделка, требующая от человека тщательной оценки собственных возможностей. Рекомендуем перед походом в банк сначала хотя бы несколько месяцев откладывать деньги в размере ежемесячного платежа. Так можно будет понять, справитесь ли вы с появившейся финансовой нагрузкой или говорить об ипотеке пока рано.

Брать ипотеку целесообразно, если уже накоплен большой первый взнос, есть право на использование помощи от государства.

Аренда – плюсы и минусы

Во многих европейских странах люди прибегают к долгосрочной аренде жилья. Одна из главных причин – слишком высокая стоимость недвижимости. В России многие этот фактор не рассматривают и берут ипотеку, потому что так у нас принято. Финансово грамотный человек не должен исключать и вариант с арендой. Тем более она дает ряд преимуществ, а именно:

  • у вас нет никаких серьезных обязательств;
  • всегда можно сменить место проживания;
  • не нужно собирать документы и подтверждать свою платежеспособность;
  • можно копить деньги на квартиру, используя различные способы – вклад, инвестирование и т. д.

Недостатками можно назвать «необеспеченность» будущего и зависимость от арендодателя. Однако для некоторых они не являются критичными.

Пример расчета

Пример расчетаРазбирать эффективность того или иного варианта лучше на практике, потому что одному может быть выгодна ипотека, другому – аренда. Посмотрим конкретную ситуацию.

Семья Евстигнеевых снимает квартиру за 10 000 руб. в месяц (с учетом коммунальных платежей). Ежемесячный доход всего семейства – 40 000 руб. На повседневные и иные нужды (за вычетом аренды) у них уходит 15 000 руб. Т. е. имеется 15 000 руб. свободных средств, которые можно потратить на платеж по ипотеке или вклад. Сейчас Евстигнеевы отложили уже 300 000 руб. на квартиру. Какой вариант для них окажется выгоднее: оформить ипотеку или аренда.

Допустим, им одобрили ипотеку сроком на 15 лет под 10,1% годовых. Квартира стоит 1 688 000 руб. Ежемесячный взнос составит – 15 001 руб., а переплата по кредиту – 1 012 180 руб.

Если семья будет откладывать свободные деньги на квартиру даже без начисления процентов, то нужную сумму они смогут накопить через: (1 688 000 – 300 000)/15 000 = 7 лет 9 месяцев. За это время за аренду они заплатят 930 000 руб. Это немного меньше, чем по ипотеке. Т. е. в нашем примере аренда будет выгоднее.

Не забывайте учитывать и другие факторы. Например, ипотека требует оформления страховки и других расходов, а при накоплении денег можно получать процент за их размещение на вкладах.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7-499-703-35-33 доб. 897 и Санкт-Петербурге +7-812-309-06-71 доб. 550.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 511 голосов
Загрузка...

Автор публикации

Владимир

Владимир Михайлович

Высшее юридическое образование (российское право). Опыт работы в юридической сфере – более 9 лет.

Публикаций:
Виктор

Виктор Альбертович

Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.

Публикаций:
Дмитрий

Дмитрий Андреевич

Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.

Публикаций:
Юлия

Юлия Игоревна

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций:
Наталья

Наталья Сергеевна

Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.

Публикаций:
Алена

Алена Андреевна

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций:
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector