Что нужно делать после выплаты ипотеки по шагам

Полная выплата долга по ипотеке – радость для любого человека. Все деньги выплачены, квартира полностью в твоем распоряжении. Вот только некоторые забывают о ряде важных нюансов, которые нужно учесть при внесении последнего платежа и сразу после него. Сегодня разберем, что делать после выплаты ипотеки.

Внесение последнего платежа

При заключении ипотечного договора заемщик получает на руки график внесения платежей. В нем прописываются даты и суммы взносов. Однако последние могут меняться вследствие частичного досрочного погашения или внесения денег «с запасом». Например, вместо 10 469 руб. вы платите каждый раз 10 500 руб. В итоге в конце срока платить придется чуточку меньше.

Поэтому самый первый шаг при окончательном погашении ипотеки – узнать сумму задолженности. Это нужно сделать, даже если досрочно никакие суммы вы не вносили. Получить эту информацию можно следующими способами:

• у кредитного специалиста в отделении банка;
• по телефону через call-центр;
• в личном кабинете банка (если такая возможность предусмотрена).

Если деньги вносятся досрочно, то просто узнать о сумме платежа недостаточно. Такой вариант предусматривает необходимость написания заявления о досрочном погашении и пересчета переплаты (т. к. деньги вы внесете раньше, то начисленных процентов будет меньше).

Когда сумма платежа будет известна, останется только внести ее удобным способом. Сейчас многие банки практикуют открытие отдельного счета, привязку его к дебетовой карте. Но можно внести деньги и через банкомат, в кассе.

Справка об отсутствии задолженности

Когда весь долг будет погашен, нужно запросить в банке справку, подтверждающую отсутствие долга перед кредитным учреждением. Обычно она предоставляется бесплатно, но в некоторых финансовых организациях может взиматься дополнительная плата. Даже если это так, справку все же лучше взять, т. к. она является официальным документом. Что это дает? Вы заранее обезопасите себя от возможного начисления пеней и роста долга. А на практике такие ситуации, когда на счете оставалось несколько рублей долга, случаются.

Справка об отсутствии задолженности составляется в свободной форме, но содержит в себе ряд необходимых сведений, а именно:

• дату и номер документа;
• сведения о договоре – номер, дата заключения и дата выдачи денег, вид кредита, сумма, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, дата закрытия;
• ФИО заемщика;
• запись об отсутствии задолженности перед банком с указанием даты, окончании обязательств и закрытии договора;
• сведения о лице, составившем и выдавшем документ (должность, ФИО).

Документ обязательно подписывается уполномоченным лицом. Печати на ней обычно нет. Предъявить такую справку можно по месту требования. Обычно на бумаге также проставляется логотип банка. К примеру, вот так выглядит справка об отсутствии долга по ипотеке в ВТБ 24:

Рекомендуется после закрытия ипотеки запросить кредитную историю. Сделать это можно несколькими способами:

• через Бюро кредитных историй;
• в банке;
• в иных организациях.

В БКИ любой гражданин может 2 раза в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю (2 раза в каждом бюро). Если банк предоставляет соответствующую услугу, то информацию можно получить и у него. В других организациях запрос обычно осуществляется платно. Для чего нужны сведения о кредитной истории? Чтобы точно убедиться, что банк не допустил ошибок при передаче сведений в БКИ. Ведь если за вами будут значиться несуществующие просрочки, это испортит кредитный рейтинг, а значит, и в дальнейшем оформить кредит будет сложнее. Если эти неточности заметить сразу – легче будет все исправить. Надо будет только обратиться в банк для корректировки сведений.

Получение закладной

Закладная – это ценная бумага, регулирующая правоотношения между кредитором и должником, она связана с порядком погашения задолженности и залогом. В документе указаны все наиболее важные условия ипотеки (закладная более весома, чем сам кредитный договор).

Составляется закладная далеко не всегда. Тут уже все зависит от политики банка. Если по заключенному договору была оформлена закладная на залоговую недвижимость, то кредитная организация должна передать документ заемщику. Причем на ней должна быть проставлена отметка о полном выполнении обязательств заемщика перед кредитором и отсутствии претензий со стороны банка. Также прописывается дата последнего платежа по ипотеке с суммой выплаты. Обязательно проверьте наличие этих данных и их правильность во время выдачи закладной банком.

Снятие обременения с недвижимости

Ипотечный займ предполагает передачу приобретаемой или иной недвижимости в залог банку. Это означает, что владелец жилья имеет ряд ограничений относительно его использования. Например, жить в нем можно, а вот продавать, обменивать или сдавать в аренду – только по согласованию с банком.

Когда заемщик выполняет все обязательства перед кредитором, квартира или иная недвижимость перестает быть залогом. Но чтобы появилась возможность свободно ею распоряжаться, нужно снять обременение в регистрирующем органе.

Для погашения регистрационной записи об ипотеке нужно обращаться в Росреестр. Также все больше МФЦ оказывает эту услугу (бесплатно). Перед походом в один из этих органов нужно заплатить госпошлину, если нужно будет получать свидетельство на квартиру без отметок об обременении и последующем его снятии, и подготовить документы, а именно:

• российский паспорт;
• заявление с требованием снять обременение с недвижимости (используется типовая форма);
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• закладная (если она не оформлялась, то нужно будет взять в банке заявление о снятии всех ограничений с залога);
• справка об отсутствии задолженности перед банком.

Обычно снятие обременения происходит с присутствием специалиста банка. Если изначально оформлялась закладная, то можно обойтись доверенностью на проведение этой процедуры.

После подачи всех документов нужно подождать 3–5 рабочих дней. Это время нужно на проверку бумаг и погашение записи об обременении. Именно после этого ипотека считается полностью погашенной.

Если использовался материнский капитал

В зависимости от условий ипотеки, может возникнуть необходимость в проведении других действий. Наиболее часто российские семьи используют материнский капитал для покупки жилья. Его применение налагает определенные ограничения на саму сделку. Так, по закону заемщик обязуется сделать собственниками жилья в определенных долях детей и родителей. Сделать это нужно не позднее 6 месяцев после полного погашения задолженности по ипотеке и снятия обременения с жилья. Порядок выделения доли может быть таким:

• в судебном порядке;
• по договору дарения;
• по соглашению сторон (в письменной форме).

Далее нужно снова обратиться в Росреестр, чтобы официально оформить доли каждого члена семьи. После стоит отчитаться перед ПФР о выполнении своих обязательств. Тогда все вопросы к заемщику будут решены, а семья сможет спокойно жить в уже полностью своей квартире.